Hvad har banken krav på at vide?

Hvad har banken virkelig krav på at vide? Mere end du tror.

“Banken skal bare bruge dit navn og CPR-nummer.” Det hører man ofte, men sandheden er mere nuanceret. Ja, navn og CPR-nummer er grundstenen i bankens kundekendskab, primært på grund af hvidvaskloven. Men loven dikterer ikke kun disse to oplysninger, og banken har legitime grunde til at spørge om meget mere. Tænk på det som et puslespil – navn og CPR-nummer er kun to brikker.

Hvidvaskloven kræver, at banken identificerer sine kunder og forstår deres økonomiske aktiviteter. Dette er for at forhindre kriminelle i at bruge banksystemet til at skjule ulovligt opnåede penge. Men hvordan banken opnår denne forståelse, er ikke fastlagt i sten. Loven stiller krav til resultatet – kundekendskab – ikke nødvendigvis metoden.

Derfor kan banken bede om en lang række oplysninger, alt efter kundens situation og de transaktioner, der foretages. Dette kan inkludere:

• Dokumentation for identitet: Selvom loven ikke specificerer hvilken dokumentation, vil banken typisk kræve et gyldigt pas eller kørekort.
• Adresse: Banken skal kende din nuværende adresse, og de kan bede om dokumentation, f.eks. en forsyningsregning.
• Beskæftigelse og indtægtskilde: At forstå kundens økonomiske situation er centralt for at vurdere risikoen for hvidvask. Banken kan derfor spørge om din arbejdsgiver, din stilling og din løn.
• Formål med kontoen: Hvad skal kontoen bruges til? Er det til daglige udgifter, opsparing eller forretningsaktiviteter? Svaret kan påvirke bankens vurdering.
• Oplysninger om transaktioner: Ved større transaktioner eller usædvanlige aktivitetsmønstre kan banken bede om yderligere information om pengenes oprindelse og formål.
• Politisk eksponeret person (PEP): Er du, eller har du relationer til, personer med fremtrædende politiske positioner? Dette er relevant for at vurdere risikoen for korruption.

At banken stiller disse spørgsmål er ikke et udtryk for mistro, men et lovkrav. Ved at give de nødvendige oplysninger bidrager du til at bekæmpe økonomisk kriminalitet og opretholde et sikkert og stabilt finansielt system. Samtidig beskytter du også dig selv mod at blive misbrugt til hvidvask.

Det er vigtigt at huske, at banken har tavshedspligt og kun bruger dine oplysninger til de formål, der er angivet i lovgivningen. Hvis du er i tvivl om, hvorfor banken beder om bestemte oplysninger, bør du altid spørge. En åben dialog skaber tillid og sikrer, at begge parter forstår deres rettigheder og pligter.