Hvad koster 1 mio. totalkredit?

Hvad koster en million kroner i totalkredit? Det afhænger af…

At låne en million kroner i totalkredit er en stor beslutning, og et spørgsmål, der ofte opstår, er: Hvad koster det egentlig? Svaret er desværre ikke ligetil, da prisen afhænger af en række faktorer, der interagerer på komplekse måder. Et enkelt tal, der dækker alle situationer, findes ikke.

Lad os tage et konkret eksempel: En million kroner i totalkredit med en fast rente på 4% over 30 år og 10 års afdragsfrihed vil, alt andet lige, resultere i en månedlig ydelse på cirka 3.950 kroner. Dette er dog kun et vejledende tal. Den faktiske ydelse kan afvige betydeligt afhængigt af følgende:

1. Renten: Renten er den mest afgørende faktor. 4% er et eksempel, men renten svinger konstant, påvirket af bl.a. nationalbankens rentesatser og markedsforhold. En stigning på blot et procentpoint kan betyde en markant højere månedlig ydelse. Desuden kan lånets rentetype – fast eller variabel – have stor betydning. En variabel rente giver en mere uforudsigelig månedlig udgift.

2. Løbetiden: En længere løbetid (f.eks. 30 år mod 20 år) vil resultere i en lavere månedlig ydelse, men til gengæld en højere samlet låneomkostning. En kortere løbetid betyder højere månedlige ydelser, men lavere samlede omkostninger.

3. Afdragsfrihed: En periode med afdragsfrihed, som i eksemplet ovenfor er 10 år, betyder, at du kun betaler renter i denne periode. Det reducerer den månedlige ydelse, men den samlede lånesum forbliver uændret, og du skal betale betydeligt mere i renter over lånets levetid. Dette skyldes rentetilvæksten på den uafdragede gæld.

4. Geografiske placering: Låneudbyderens placering kan spille en rolle. Der kan være regionale forskelle i administrationsomkostninger og dermed en marginalt højere eller lavere ydelse.

5. Låneudbyderens omkostninger: Forskellige banker og kreditinstitutter har forskellige administrationsomkostninger og gebyrer, der påvirker den endelige pris. Det er derfor vigtigt at sammenligne tilbud fra flere udbydere.

6. Indskud: Har du et indskud til at dække en del af lånet, vil den månedlige ydelse blive lavere. Et større indskud vil selvfølgelig reducere den månedlige udgift mest.

7. Sikkerhed: Sikkerheden for lånet påvirker renten. Er lånet realkreditfinansieret (sikret af en fast ejendom), vil renten typisk være lavere end ved et usikret lån.

Konklusion: En million kroner i totalkredit er ikke en enkeltstående omkostning, men et komplekst regnestykke med mange variable. For at få et præcist overblik over omkostningerne, er det afgørende at kontakte flere banker og kreditinstitutter og indhente specifikke tilbud baseret på dine individuelle behov og økonomiske forhold. En uddybende samtale med en uvildig rådgiver kan også være en god investering.