Hvad må man have på sin konto som pensionist?

Hvad må du eje som pensionist? En guide til formue og pension i Danmark

Som pensionist er der mange ting at holde styr på, og økonomien kan være en af dem. Et spørgsmål, der ofte dukker op, er: Hvor meget må man egentlig have på sin konto som pensionist, uden at det påvirker pensionstillæg og andre sociale ydelser? Svaret er ikke simpelt og afhænger af flere faktorer, men denne artikel vil give dig et overblik over de vigtigste aspekter.

Likvid formue – det hele billede

Når man taler om, hvad du “må have” som pensionist, er det vigtigt at forstå, at det ikke kun er dine bankindeståender, der tæller. Kommunen og Udbetaling Danmark ser på din samlede likvide formue. Det betyder alt, hvad der let kan omsættes til kontanter. Det inkluderer:

• Bankindeståender: Både lønkonto, opsparingskonti og andre konti i banken.
• Aktier og obligationer: Værdien af dine aktier, obligationer og andre værdipapirer.
• Investeringsforeninger: Værdien af dine andele i investeringsforeninger.
• Kontanter: Fysiske kontanter du har liggende derhjemme.
• Kryptovaluta: Værdien af dine kryptovalutaer som f.eks. Bitcoin og Ethereum.
• Andre likvide aktiver: F.eks. værdien af en båd, campingvogn eller bil, hvis den overstiger et vist beløb. (Læs videre for præcisering)

Hvorfor er min formue relevant for min pension?

Din likvide formue bruges til at vurdere din økonomiske situation og afgøre, om du er berettiget til visse ydelser, såsom:

• Pensionstillæg: Et tillæg til folkepensionen for pensionister med lav indkomst og formue.
• Ældrecheck: En årlig check til pensionister med lav indkomst og formue.
• Boligstøtte: Støtte til huslejen for pensionister med lav indkomst.
• Varmetillæg: Tilskud til varmeudgifter for pensionister med lav indkomst.

Konkret, hvad er grænsen?

Grænserne for formue varierer afhængigt af den specifikke ydelse. Det er derfor vigtigt at undersøge de gældende regler for den ydelse, du er interesseret i.

• Pensionstillæg og Ældrecheck (2024 – ca. tal): For enlige er grænsen typisk omkring 99.200 kr. Er du gift eller samlevende er grænsen ca. 198.400 kr. Har du en større formue end dette, kan det påvirke, hvor meget du kan få i pensionstillæg eller ældrecheck.

• Boligstøtte: Her er formuegrænserne generelt højere, men også afhængige af din husstands samlede indkomst.

Undtagelser – hvad tæller ikke med?

Der er visse aktiver, der ikke regnes med i din likvide formue, når din ret til pension og tillæg vurderes:

• Egen bolig: Din egen bolig, hvor du bor, tæller som regel ikke med.
• Indbo og personlige ejendele: Almindeligt indbo og personlige ejendele tæller heller ikke med.
• Visse former for pensionsopsparing: Nogle pensionsordninger er undtaget fra at blive medregnet. Dette bør du tjekke med dit pensionsselskab.
• Bil (indtil et vist beløb): Værdien af en bil bliver normalt ikke medregnet, medmindre den har en meget høj værdi. Typisk vil en standard bil til hverdagsbrug ikke påvirke dine ydelser.

Vigtigt at huske:

• Opdaterede regler: Reglerne og grænserne for pension og tillæg ændrer sig løbende. Hold dig opdateret på Udbetaling Danmarks hjemmeside (borger.dk) eller kontakt din kommune for de mest aktuelle informationer.
• Indberetning: Du har pligt til at oplyse Udbetaling Danmark om ændringer i din formue, der kan påvirke din ret til ydelser.
• Individuel vurdering: Din økonomiske situation vil altid blive vurderet individuelt.

Konklusion:

Det er vigtigt at have en klar forståelse for, hvordan din formue påvirker dine muligheder for pension og tillæg. Selvom der er grænser for, hvad du “må have”, er det vigtigt at huske, at formålet med pensionssystemet er at sikre et værdigt liv for alle pensionister. Ved at være velinformeret og planlægge din økonomi, kan du sikre dig den bedst mulige økonomiske fremtid som pensionist. Kontakt Udbetaling Danmark eller din kommune for specifik rådgivning, der er skræddersyet til din situation.