Hvad regnes med ved beregning af likvid formue?

Hvad tæller med i din likvide formue? En oversigt.

At forstå din likvide formue er essentielt for at få et klart billede af din økonomiske situation. Men hvad tæller egentlig med i beregningen? Det kan være forvirrende, da begrebet “likvid” ofte misforstås. Lad os derfor dykke ned i detaljerne og afmystificere, hvad der præcist indgår i opgørelsen af din likvide formue.

Likvid formue defineres som aktiver, der hurtigt og nemt kan omsættes til kontanter uden væsentligt tab af værdi. Tænk på det som de ressourcer, du hurtigt kan få adgang til i tilfælde af uforudsete udgifter eller investeringsmuligheder.

Følgende elementer indgår typisk i beregningen af din likvide formue:

• Penge på konto: Dette inkluderer indeståender på dine lønkonti, opsparingskonti og andre bankkonti. Det er den mest likvide del af din formue, da du har direkte adgang til pengene.

• Obligationers kursværdi: Obligationer, både danske og udenlandske, regnes med til deres aktuelle markedspris. Selvom de typisk anses for relativt sikre investeringer, kan kursværdien svinge, og det kan tage tid at sælge dem.

• Pantebreve: Disse repræsenterer et lån, du har ydet til en anden part, typisk sikret ved fast ejendom. Værdien af pantebrevet indgår i din likvide formue, men det kan tage tid at realisere værdien, da det kræver enten salg af pantebrevet eller afvikling af lånet.

• Børsnoterede aktier: Værdien af dine aktier på børsen, både danske og internationale, beregnes ud fra den aktuelle markedskurs. Aktier anses generelt som mere volatile end obligationer, og deres værdi kan svinge betydeligt. Salg af aktier er dog typisk hurtigt og nemt.

• Investeringsforeningsbeviser: Værdien af dine investeringsforeningsbeviser beregnes ud fra den aktuelle indre værdi. Disse er typisk diversificerede investeringer, og likviditeten er generelt god.

Formuegrænsen og dens betydning:

Det er vigtigt at være opmærksom på, at der i visse sammenhænge, som f.eks. ved ansøgning om offentlig støtte, kan være en formuegrænse. Hvis din samlede formue er under denne grænse, udvides definitionen af likvide aktiver til også at omfatte:

• Kontanter: Fysiske kontanter du har i din besiddelse.

• Andre værdipapirer: Dette kan inkludere unoterede aktier, obligationer udstedt af mindre virksomheder og andre investeringer, der ikke handles på en organiseret børs. Disse kan være mindre likvide end de ovennævnte aktiver.

• Udenlandske værdipapirer: Værdipapirer udstedt i udlandet, uanset type, indgår også i beregningen under formuegrænsen.

Konklusion:

At forstå, hvad der tæller med i din likvide formue, er afgørende for at kunne navigere i din økonomiske situation. Husk at likviditet er et spektrum, og nogle aktiver er lettere at omsætte til kontanter end andre. Vær opmærksom på formuegrænser og deres indflydelse på definitionen af likvide aktiver. Hvis du er i tvivl, er det altid en god idé at søge professionel rådgivning.