Hvor mange penge må jeg have i banken som pensionist?

Hvor mange penge må jeg have i banken som pensionist? En guide til formuegrænser for tillæg.

Som pensionist er det vigtigt at have overblik over sin økonomi, og det gælder også de formuegrænser, der kan påvirke ens mulighed for at modtage forskellige former for økonomisk støtte fra det offentlige. Mange pensionister er berettiget til hjælp som ældrecheck, helbredstillæg, varmetillæg og mediecheck, men disse tillæg er ofte betinget af, at man ikke har for stor en formue.

Formuegrænsen for ældrecheck og helbredstillæg

Det vigtigste at være opmærksom på er, at der er en formuegrænse for at modtage både ældrecheck og helbredstillæg. Denne grænse er relativt lav, og overskrides den, mister man retten til disse tillæg.

I 2025 er formuegrænsen sat til 103.100 kr.

Det betyder, at din samlede formue, inklusive penge i banken, aktier, obligationer og lignende, ikke må overstige dette beløb, hvis du ønsker at modtage ældrecheck og helbredstillæg. Det er vigtigt at bemærke, at denne grænse kan ændre sig fra år til år, så det er en god idé at holde sig opdateret.

Hvad tæller med i formuen?

Det er ikke kun pengene på din bankkonto, der tæller med i din samlede formue. Følgende aktiver indgår også i beregningen:

• Bankindestående: Alle konti, inklusiv opsparingskonti og pensionsopsparinger (der kan hæves).
• Aktier og obligationer: Værdien af dine investeringer.
• Ejendom: Værdien af din bolig, ud over en vis beløbsgrænse. Her skal du være opmærksom på reglerne omkring friværdi, da den del af friværdien, der overstiger et bestemt beløb, også kan regnes med.
• Andre værdier: F.eks. kunst, antikviteter eller værdifulde smykker.

Varmetillæg og mediecheck – Ingen formuegrænse, men…

Godt nyt er, at der ikke er en formuegrænse for at modtage varmetillæg og mediecheck. Dog er der stadig en betingelse: du skal have en positiv tillægsprocent.

En positiv tillægsprocent betyder, at din indkomst og formue skal være lav nok til, at du er berettiget til at modtage et tillæg. Selvom der ikke er en specifik formuegrænse, kan en for høj formue stadig påvirke din tillægsprocent i en negativ retning og dermed udelukke dig fra at modtage varmetillæg og mediecheck.

Hvad skal du gøre?

• Hold styr på din formue: Gør det til en vane at gennemgå din økonomi regelmæssigt, så du har overblik over dine aktiver.
• Tjek de aktuelle grænser: Hold dig opdateret på de gældende formuegrænser for de forskellige tillæg. Du kan finde information på borger.dk eller kontakte din kommune.
• Søg rådgivning: Hvis du er i tvivl om, hvorvidt du er berettiget til de forskellige tillæg, kan du søge rådgivning hos din bank eller kommune.
• Overvej dine muligheder: Hvis din formue overstiger grænserne, kan du overveje at bruge nogle af dine midler på forbedringer i din bolig, oplevelser eller lignende, så du nedbringer din formue og potentielt kvalificerer dig til tillæggene i fremtiden.

Konklusion

Det er vigtigt for pensionister at være opmærksomme på formuegrænserne for de forskellige økonomiske tillæg. Mens der er en klar grænse for ældrecheck og helbredstillæg, er der ingen formuegrænse for varmetillæg og mediecheck, men en positiv tillægsprocent er stadig påkrævet. Ved at holde styr på sin økonomi og søge rådgivning kan man sikre sig, at man får den hjælp, man er berettiget til.