Kan banken forlange af oplysninger?

Banken spørger om oplysninger – hvad må de egentlig forlange?

Din bank har pligt til at kende dig, dine økonomiske forhold og din aktivitet for at kunne tilbyde dig tjenester og leve op til lovgivningen. Dette betyder, at de i visse tilfælde har ret til at bede dig om yderligere oplysninger. Men hvor går grænsen mellem legitim forespørgsel og uberettiget nysgerrighed?

Lovgivningen, herunder hvidvaskloven, stiller strenge krav til banker om at forebygge kriminel aktivitet. Dette betyder, at banken er forpligtet til at identificere dig korrekt og løbende at overvåge dine transaktioner. Hvis banken opdager mistænkelige aktiviteter, eller hvis de mangler information til at vurdere dine økonomiske forhold, har de ret til at kontakte dig og anmode om yderligere dokumentation.

Hvilke oplysninger må banken bede om?

Typisk kan banken anmode om oplysninger relateret til:

• Identifikation: Dette omfatter gyldigt ID, adressebevis og andre dokumentationer der bekræfter din identitet.
• Indkomst: Information om din indkomstkilde og størrelse, fx lønsedler, selvangivelser eller årsregnskaber (for virksomheder).
• Formue: Oplysninger om din formue, herunder oplysninger om aktiver og passiver.
• Transaktionsoplysninger: Forklaringer på usædvanlige transaktioner eller store beløb.
• Ændringer i din situation: Hvis din adresse, civilstand, beskæftigelse eller andre relevante forhold ændrer sig, har banken ret til at bede dig om at opdatere dine oplysninger.

Hvad sker der, hvis du ikke giver de nødvendige oplysninger?

Hvis banken anmoder om oplysninger, som de har ret til at få, og du ikke leverer dem, kan det få konsekvenser. I værste fald kan det føre til, at banken lukker din konto eller nægter dig adgang til visse tjenester. Dette skyldes, at banken ikke længere kan opfylde sine lovmæssige forpligtelser, hvis de mangler vigtig information.

Grænser for bankens rettigheder:

Selvom banken har ret til at anmode om relevante oplysninger, er der selvfølgelig grænser. De må ikke bede om oplysninger, der er irrelevante for deres risikovurdering eller som krænker din privatlivets fred. Hvis du føler, at banken anmoder om for mange eller uhensigtsmæssige oplysninger, kan du altid kontakte banken og bede om en forklaring. Du kan også kontakte Datatilsynet, hvis du mener, at banken handler i strid med lovgivningen om databeskyttelse.

Konklusion:

Banken har ret til at anmode om oplysninger, der er nødvendige for at opfylde lovgivningen og forebygge kriminalitet. Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at banken kun må bede om oplysninger, der er relevante og proportionale i forhold til formålet. Hvis du er i tvivl om bankens forespørgsel, bør du altid kontakte banken og bede om en præcis forklaring.