Kan det betale sig at opkonvertere lån?

Opkonvertering af lån: En smart løsning eller en risikabel satsning?

Stigende renter får mange boligejere til at overveje opkonvertering af deres lån. Men er det den rette løsning for dig? Svaret afhænger af en række faktorer, og det er derfor afgørende at undersøge sagen grundigt, før du træffer en beslutning.

Opkonvertering indebærer at du betaler din nuværende restgæld med et nyt, større lån. Denne større lånesum giver dig mulighed for at reducere din månedlige ydelse. Det kan være en attraktiv mulighed i en periode med stigende renter, da du kan “låse” en lavere rente for en periode, selvom den nye rente potentielt er højere end din nuværende. For eksempel kan du i en situation med stigende renter opkonvertere for at få en lavere månedlig ydelse, selvom den samlede rentebetaling over lånets løbetid kan blive højere.

Fordelen ved en reduceret månedlig ydelse er åbenlys. Du får mere luft i budgettet, og den øgede økonomiske frihed kan give mere ro i en usikker tid. Du kan bruge de ekstra penge på at nedbringe andre dyre forpligtelser, spare op eller blot nyde en bedre økonomi.

Men der er også betydelige ulemper:

• Højere samlet renteudgift: Selvom din månedlige ydelse reduceres, betaler du typisk mere i renter over lånets løbetid, fordi du låner et større beløb. Dette er især relevant, hvis renten stiger yderligere efter opkonverteringen.

• Længere låneperiode: Opkonvertering fører ofte til en længere låneperiode, hvilket betyder, at du betaler renter over en længere tidshorisont.

• Risiko for fremtidige rentestigninger: Hvis renten stiger yderligere, efter du har opkonverteret, kan du ende med at stå med en højere månedlig ydelse end før, på trods af den oprindelige intention om at reducere den.

• Gebyrer: Husk at der er forbundet gebyrer med opkonvertering af lån, som skal medregnes i den samlede økonomiske vurdering.

Hvornår kan opkonvertering være en god idé?

Opkonvertering kan være en relevant strategi i specifikke situationer. For eksempel, hvis du forventer en væsentlig stigning i din indkomst i den nærmeste fremtid, eller hvis du har andre gældsposter, som du ønsker at afvikle hurtigere. Det kan også være en mulighed, hvis du har behov for likviditet til en uforudset udgift. Men det er afgørende at have en langsigtet plan og forstå de potentielle risici.

Professionel rådgivning er altafgørende

Før du træffer en beslutning om at opkonvertere dit lån, er det stærkt anbefalet at søge professionel rådgivning hos en uvildig boligrådgiver eller bankrådgiver. De kan hjælpe dig med at vurdere din økonomiske situation, gennemgå dine muligheder og træffe en velinformeret beslutning, der passer til dine individuelle behov og risikoprofil. En objektiv vurdering kan spare dig for dyre fejl i fremtiden.

Opkonvertering af lån er ikke en one-size-fits-all løsning. En grundig analyse af din økonomiske situation og en objektiv vurdering af risikoen er afgørende for at fastslå, om det er den rette løsning for dig.