Kan det betale sig at skifte realkreditinstitut?

Kan det betale sig at skifte realkreditinstitut? En grundig gennemgang

At eje en bolig er en stor investering, og realkreditlånet udgør ofte en betydelig del af den samlede økonomi. Derfor er det naturligt at overveje, om man kan spare penge ved at skifte realkreditinstitut. Svaret er dog ikke et simpelt ja eller nej, men afhænger af en række faktorer. Artiklen her giver dig et overblik over, hvad du skal overveje, før du tager springet.

Omlægning – nøglen til besparelser

Det mest fordelagtige tidspunkt at skifte realkreditinstitut er i forbindelse med en omlægning af dit lån. Når dit nuværende lån løber ud, eller renten skal fastsættes igen, har du en unik mulighed for at shoppe rundt og finde en bedre aftale. At lade være med at omlægge i forbindelse med et institutskifte er som at lade penge ligge på bordet. Du mister potentielle besparelser, som du ellers nemt kunne have opnået ved at udnytte konkurrencen mellem institutterne.

Hvad skal du sammenligne?

At sammenligne forskellige realkreditinstitutter kræver mere end blot at kigge på den nominelle rente. Du skal også tage højde for:

• ÅOP (Årlige omkostninger i procent): ÅOP giver et samlet billede af lånets omkostninger, inklusive etableringsomkostninger, administrationsgebyrer og andre gebyrer. Dette tal giver et langt mere retvisende billede af den faktiske lånepris end den nominelle rente alene.
• Etableringsomkostninger: Disse omkostninger kan variere betydeligt fra institut til institut. Nogle tilbyder lave eller ingen etableringsomkostninger, mens andre har højere gebyrer.
• Gebyrer for administration og service: Kontroller om der er årlige gebyrer for administration eller andre serviceydelser.
• Bindingsperiode: Vælg en bindingsperiode, der passer til din økonomiske situation og risikovillighed. En kortere bindingsperiode giver mere fleksibilitet, men kan medføre højere renter på kort sigt.
• Muligheder for ekstraordinære indbetalinger: Overvej om du ønsker muligheden for at indfri lånet før tid eller foretage ekstraordinære indbetalinger for at nedbringe lånets løbetid. Nogle institutter tilbyder mere fleksibilitet på dette område end andre.

Omkostninger ved skift kontra potentielle besparelser

Før du beslutter dig, skal du nøje afveje omkostningerne ved at skifte realkreditinstitut op mod de potentielle besparelser. Der kan være gebyrer forbundet med at skifte, f.eks. for at få en ny kreditvurdering eller for at få et nyt tinglysningsbrev. Disse omkostninger skal trækkes fra de forventede besparelser for at finde den reelle gevinst.

Konklusion: Vær aktiv og sammenlign

At skifte realkreditinstitut kan være en god idé, især i forbindelse med en omlægning. Men det kræver research og sammenligning af forskellige tilbud. Ved at fokusere på ÅOP, etableringsomkostninger, gebyrer og bindingsperiode, samt ved at afveje omkostningerne ved skiftet mod potentielle besparelser, kan du træffe en informeret beslutning, der kan spare dig penge på den lange bane. Vær aktiv og sammenlign – det kan sagtens betale sig!