Kan en bank afvise en kunde?

Kan en bank virkelig afvise en kunde? Myten om den uundværlige betalingskonto.

Mange tror, at en bank er forpligtet til at åbne en konto for enhver, der søger det. Sandheden er mere nuanceret. Mens alle har ret til en basal betalingskonto, er det ikke en ubetinget ret til enhver bank. Lovgivningen giver nemlig banker en vis spillerum til at afvise en ansøgning, men kun under specifikke og veldokumenterede omstændigheder. Det er ikke en carte blanche til at diskriminere, men snarere et værktøj til at beskytte bankens egne interesser og forhindre misbrug af systemet.

Hvad betyder det så konkret? En bank kan afvise en kunde, hvis der er en legitim og væsentlig risiko forbundet med at oprette en konto. Disse risici kan være flere, og de er ofte knyttet til:

• Pengetvæskeri: Hvis banken har mistanke om, at ansøgerens midler stammer fra kriminel aktivitet, eller at kontoen vil blive brugt til at hvidvaske penge, kan de afvise ansøgningen. Dette er et vigtigt aspekt af bankernes ansvar for at overholde anti-hvidvaskningslovgivningen.
• Terrorfinansiering: Lignende risikoprofil som pengetvæskeri, men med fokus på finansiering af terrorisme. Enhver indikation af en sådan forbindelse vil føre til en afvisning.
• Svig: Hvis ansøgeren har en historie med svindel eller misbrug af finansielle systemer, kan banken med rette afvise at oprette en konto.
• Sikkerhedsrisiko: I særlige tilfælde, hvor der er en reel trussel mod bankens sikkerhed eller datasikkerhed, kan en ansøgning afvises.
• Manglende identifikation: Hvis banken ikke kan bekræfte ansøgerens identitet på en tilfredsstillende måde, vil de sandsynligvis afvise ansøgningen. Dette er essentielt for at overholde “Kender din kunde”-reglerne.

Det er vigtigt at understrege, at bankens afvisning skal være velbegrundet og dokumenteret. En simpel afvisning uden begrundelse vil være i strid med lovgivningen. Banken skal kunne dokumentere, at der foreligger en reel og væsentlig risiko, der retfærdiggør afvisningen.

Hvis du oplever at blive afvist af en bank, har du ret til at få en begrundelse. Hvis du mener, at afvisningen er uretfærdig eller diskriminerende, kan du kontakte Finanstilsynet eller søge juridisk rådgivning.

Tilbage til den basale betalingskonto: Selv om en bank kan afvise dig, har du stadig ret til en sådan konto. Hvis flere banker afviser dig, kan du kontakte en af de såkaldte “nødkontoordninger”, der tilbyder alle en basalkonto, uanset omstændighederne, selvom serviceydelserne her kan være begrænsede.

Kort sagt: En bank kan afvise en kunde, men kun under veldefinerede og lovbefæstede omstændigheder, der involverer reel risiko. En afvisning skal altid være begrundet og dokumenteret. Retten til en basal betalingskonto eksisterer, selv om vejen dertil kan være lidt mere snoet end man umiddelbart tror.