Kan man hæve sin ratepension i banken?

Kan du hæve din ratepension før tid? En grundig guide til dine muligheder og faldgruber.

Ratepensionen er en populær pensionsform i Danmark, designet til at sikre en stabil indkomst under din pensionisttilværelse. Men hvad nu, hvis livet tager en uventet drejning, og du har brug for adgang til dine pensionsmidler før tid? Kan du hæve din ratepension i banken, og hvad skal du være opmærksom på?

Ja, det er muligt – men dyrt!

Det korte svar er ja, du kan i de fleste tilfælde hæve din ratepension, før du når pensionsalderen. Din bank er forpligtet til at give dig mulighed for dette. Men før du tager springet, er det afgørende at forstå de økonomiske konsekvenser.

En stor afgift lurer: De 60%s mareridt

Den største ulempe ved at hæve din ratepension før tid er den høje afgift, der pålægges. Denne afgift er i øjeblikket på hele 60%. Det betyder, at for hver 100 kroner du hæver, ryger 60 kroner direkte til statskassen. Kun de resterende 40 kroner tilfalder dig.

Denne høje afgift er indført for at afskrække fra for tidlige udbetalinger og for at sikre, at pensionsopsparingen primært bruges til det formål, den er tiltænkt: at sikre din økonomiske tryghed som pensionist.

Eksempel:

Lad os sige, du har 100.000 kr. stående på din ratepension, og du beslutter dig for at hæve dem alle før pensionsalderen. Efter de 60% i afgift vil du kun modtage 40.000 kr. Det er altså et betydeligt tab.

Undtagelser fra reglen?

Der findes enkelte, sjældne undtagelser fra 60% afgiften, men disse er meget specifikke og relaterer sig typisk til alvorlig sygdom eller lignende uforudsete hændelser. Kontakt din bank eller pensionsselskab for at undersøge, om du opfylder betingelserne for en af disse undtagelser. Vær opmærksom på, at der ofte kræves dokumentation for at bevise din berettigelse.

Indbetalingsgrænsen: Husk de årlige rammer

Det er vigtigt at huske, at der er en årlig indbetalingsgrænse for ratepensioner og ophørende livrenter. Denne grænse er i 2025 sat til 65.500 kr. Hvis du har hævet fra din ratepension og ønsker at indbetale igen, skal du sikre dig, at du ikke overskrider denne grænse. Overskrider du grænsen, vil det overskydende beløb ikke være fradragsberettiget.

Alternativer til at hæve din ratepension

Inden du beslutter dig for at hæve din ratepension, er det klogt at undersøge andre muligheder. Måske kan du:

• Optage et lån: Undersøg muligheden for at optage et lån i stedet for at hæve din pension. Selvom du skal betale renter, kan det være billigere end de 60% i afgift.
• Se på andre opsparinger: Har du andre opsparinger, du kan trække på?
• Ændre dine forbrugsvaner: Kan du spare penge andre steder i dit budget?
• Søge hjælp: Hvis du har økonomiske problemer, kan du søge rådgivning hos en gældsrådgiver eller din bank.

Konklusion: Tænk dig godt om!

At hæve din ratepension før pensionsalderen er en beslutning, du bør overveje nøje. Den høje afgift gør det til en dyr løsning, og det kan have en betydelig indvirkning på din økonomiske fremtid. Sørg for at undersøge alle dine muligheder og tal med din bankrådgiver, før du tager en endelig beslutning. Husk, din ratepension er designet til at sikre din økonomiske tryghed, når du ikke længere er i arbejde.