Hvad er kravene for et realkreditlån?

Drømmen om egen bolig: Hvad kræver det at få et realkreditlån?

Vejen til drømmeboligen går ofte gennem et realkreditlån. Men at navigere i låneverdenen kan være en jungle af begreber og krav. Hvad skal der egentlig til for at få grønt lys til et realkreditlån, og hvordan sikrer du dig, at du låner ansvarligt?

Et realkreditlån er et stort økonomisk ansvar, og långiverne – realkreditinstitutterne – skal sikre sig, at du kan håndtere de månedlige ydelser, også hvis renten stiger eller din livssituation ændrer sig. Derfor stiller de en række krav, som du skal opfylde.

Selvom kravene kan variere lidt mellem de forskellige institutter, er der nogle grundlæggende principper, der går igen. Din betalingsevne er central, og den vurderes ud fra din indkomst, dine faste udgifter og din samlede gæld. Jo mere stabil din indkomst er, og jo færre udgifter du har, desto bedre står du.

Et vigtigt aspekt er belåningsgraden, altså hvor stor en del af boligens værdi du finansierer med lån. Som hovedregel gælder det, at jo lavere belåningsgrad, desto bedre. Ønsker du at låne mere end 60% af boligens værdi, stiller realkreditinstituttet ofte strengere krav til din økonomi. Dette skyldes den øgede risiko for instituttet, hvis boligpriserne falder.

Et andet centralt element er din gældsætning i forhold til din indkomst. Har du en høj gæld i forvejen, kan det begrænse dine lånemuligheder. En tommelfingerregel er, at din samlede gæld ikke bør overstige fire gange din årlige bruttoindkomst. Overstiger din gæld denne grænse, og ønsker du samtidig at låne mere end 60% af boligens værdi, kan du blive afskåret fra visse lånetyper, der betragtes som mere risikable. Det er især de billigste lån med fast rente, der kan være uden for rækkevidde i denne situation.

Udover betalingsevne, belåningsgrad og gældsætning spiller også udbetalingen en rolle. Jo større udbetaling du kan præstere, desto lavere bliver din belåningsgrad, og desto bedre lånebetingelser kan du opnå.

Endelig kigger realkreditinstituttet også på din kreditvurdering. Har du tidligere haft problemer med at betale regninger til tiden, kan det påvirke dine muligheder for at få et lån.

At opnå et realkreditlån handler altså om mere end blot at finde drømmeboligen. Det kræver en sund og stabil økonomi, og det er vigtigt at være realistisk omkring, hvad du har råd til. En grundig forberedelse og en åben dialog med din bankrådgiver kan hjælpe dig med at navigere i lånejunglen og finde den bedste løsning for dig. Husk at undersøge markedet grundigt og sammenligne tilbud fra forskellige realkreditinstitutter, inden du træffer en beslutning.