Hvor meget kan vi købe et sommerhus for?

Drømmer du om sommerhus? Sådan regner du ud, hvad du har råd til!

Sommerhusdrømmen lever stærkt i mange danskere. Tanken om afslappende weekender og lange sommerferier i eget fristed, tæt på naturen, er lokkende. Men før du begynder at kigge på charmerende huse med stråtag og havudsigt, er det vigtigt at have styr på økonomien. Hvor meget sommerhus har du egentlig råd til? Svaret er ikke så enkelt som bare at se på prisen – det handler om et samspil mellem din indkomst og din opsparing.

Opsparingen er nøglen – også for højtlønnede!

Mange tror fejlagtigt, at en høj indkomst automatisk åbner døren til drømmesommerhuset. Selvom en god løn selvfølgelig er en fordel, er opsparingen det absolutte fundament. Loven kræver, at du som minimum skal kunne lægge en udbetaling på 5% af sommerhusets pris. Dette beløb kan ikke finansieres gennem lån og skal derfor komme fra din egen lomme.

Det betyder, at selvom du tjener mange penge, men har en minimal opsparing, vil du være begrænset i, hvor dyrt et sommerhus du kan købe. Forestil dig, at du gerne vil købe et sommerhus til 1.500.000 kr. Du skal altså have 75.000 kr. i udbetaling. Hvis du kun har sparet 30.000 kr. op, vil du være nødt til at spare yderligere op, uanset hvor høj din månedsløn er.

Indkomst og lån: Et dynamisk forhold

Når du har styr på udbetalingen, kommer din indkomst i spil. Din indkomst er afgørende for, hvor stort et lån du kan få godkendt i banken eller realkreditinstituttet. Pengeinstitutterne vurderer din evne til at betale afdrag og renter på lånet, og det er her, din månedlige indtægt spiller en central rolle.

Banken ser på dine faste udgifter (som bolig, bil, forsikringer osv.) og vurderer, hvor meget “luft” der er i dit budget til at håndtere de ekstra udgifter, der følger med et sommerhuslån. Jo højere indkomst og jo færre faste udgifter, desto større sandsynlighed er der for at blive godkendt til et større lån.

Husk de ekstra udgifter!

Når du regner på, hvor meget du har råd til, er det vigtigt at huske på, at der udover selve købsprisen og udbetalingen også er en række andre udgifter forbundet med at eje et sommerhus:

• Ejendomsskat og ejendomsværdiskat: Årlige udgifter til kommunen og staten.
• Forsikringer: Husforsikring og eventuelt indboforsikring.
• Vedligeholdelse: Reparationer, maling, havearbejde etc.
• El, vand og varme: Ligesom i dit helårshjem.
• Renter og afdrag på lån: Den månedlige betaling til banken.

Få et overblik og søg rådgivning

Det bedste du kan gøre, før du begynder din sommerhusjagt, er at få et realistisk overblik over din økonomi. Lav et budget, der tager højde for både dine faste udgifter og dine potentielle udgifter til et sommerhus. Tal med din bankrådgiver og få en forhåndsgodkendelse til et lån. På den måde ved du præcis, hvor du står, og undgår at forelske dig i et sommerhus, der alligevel ligger uden for din økonomiske rækkevidde.

Med en god planlægning og realistiske forventninger kan sommerhusdrømmen sagtens blive til virkelighed!