Hvad sker der med min efterløn, når jeg bliver folkepensionist?

Efterløns-gåden: Hvad sker der, når folkepensionen træder i kraft?

Efterårets rolige dage nærmer sig, og for mange betyder det et skridt tættere på folkepensionen. Men hvad sker der egentlig med din efterløn, når du når denne milepæl? Svaret er desværre ikke så enkelt som et ja eller nej, og afhænger i høj grad af din samlede pensionsopsparing.

Mange tror fejlagtigt, at efterlønnen simpelthen ophører, når folkepensionen begynder. Det er ikke nødvendigvis tilfældet. I stedet kommer vi ind i et område præget af komplicerede regler om fradrag, der kan virke uoverskuelige. Nøglen til at forstå processen ligger i at forstå sammenspillet mellem din efterløn og dine øvrige pensionsindkomster, særligt dine arbejdsmarkedspensioner.

Arbejdsmarkedspensionens indflydelse:

Det er her, 64%-reglen kommer ind i billedet. Denne regel beskriver, hvordan dine løbende udbetalinger fra en arbejdsmarkedspension påvirker din efterløn. Modtager du allerede udbetalinger fra en arbejdsmarkedspension mens du er på efterløn, vil 64% af din årlige udbetaling før skat blive fratrukket din efterløn. Det betyder, at du ikke mister din efterløn fuldstændigt, men at den reduceres proportionalt med dine øvrige pensionsindtægter.

Dette gælder også for livsvarige arbejdsmarkedspensioner, der ikke udbetales løbende under din efterlønsperiode. I dette tilfælde beregnes fradraget på baggrund af det forventede årlige beløb fra pensionen. Forsikringsselskabet eller pensionskassen vil typisk kunne oplyse dig om dette forventede beløb.

Eksempel:

Lad os antage, at du modtager 100.000 kr. årligt i efterløn og 50.000 kr. årligt (før skat) fra en arbejdsmarkedspension. 64% af de 50.000 kr. er 32.000 kr. Din efterløn vil derfor blive reduceret med 32.000 kr. og du vil modtage 68.000 kr. i efterløn årligt. Det er vigtigt at huske, at dette beløb stadig kan være underlagt skat.

Det er vigtigt at søge rådgivning:

Ovenstående er en forenklet forklaring. Reglerne omkring efterløn og folkepension er komplekse og kan variere afhængigt af din individuelle situation og dine specifikke pensionsordninger. Det er derfor essentielt at søge rådgivning hos din pensionskasse, en uvildig pensionsrådgiver eller din kommune for at få et præcist billede af, hvordan din egen situation vil se ud.

At forstå, hvordan din efterløn påvirkes af overgangen til folkepension, er afgørende for at planlægge din økonomi i alderdommen. Med den rette viden kan du træffe velinformeret beslutninger og undgå ubehagelige overraskelser, når du når den velfortjente alderdom.