Hvor mange penge skal man investere for at leve af det?

Frihedens pris: Hvor meget skal du investere for at leve af dine investeringer?

Drømmen om økonomisk frihed – at kunne leve af sine investeringer uden at skulle gå på arbejde – fascinerer mange. Men hvor meget kræver det egentlig? Svaret er desværre ikke simpelt, og det er afhængigt af en række faktorer. At give et præcist tal er umuligt, men vi kan undersøge nogle vigtige parametre og give et mere nuanceret billede.

Den ofte citerede tommelfingerregel om 25-30 gange ens årlige udgifter er et godt udgangspunkt, men den er en forenkling. Denne regel antager, at du kan opnå en årlig afkast på 4% (1/25 = 0.04) af din investering, konsekvent år efter år. Det er et realistisk mål over en længere periode (10+ år) ved diversificeret investering i aktiemarkedet, men det er vigtigt at forstå, at det ikke er garanteret. Markedsudsving kan medføre både højere og lavere afkast.

Hvad påvirker det nødvendige investeringsbeløb?

Udover dine årlige udgifter, er flere faktorer afgørende for at bestemme det krævede investeringsbeløb:

• Livsstil: En minimalistisk livsstil med beskedne udgifter kræver en mindre investering end en mere luksuriøs livsstil. At definere dine behov og ønsker er derfor altafgørende.
• Infation: Inflationen æder af din købekraft over tid. Det kræver en større investering i dag for at opnå samme levestandard i fremtiden. Du skal derfor tage højde for inflationen i dine beregninger.
• Afkast: 4% årligt afkast er et estimat. Historisk set har aktiemarkedet leveret et højere gennemsnitligt afkast, men der er ingen garanti for fremtidige afkast. Konservative estimater er sikrere, men kræver et større investeringsbeløb.
• Uforudsete udgifter: Livet er fyldt med uforudsete udgifter – sygdom, reparationer, osv. Det er klogt at have en buffer i din investering til at håndtere disse uventede begivenheder.
• Pension: Har du en privat pensionsordning? Denne kan supplere din passiv indkomst, og dermed reducere det nødvendige investeringsbeløb.
• Investeringstrategi: Din investeringsstrategi spiller en rolle. En mere konservativ strategi med lavere risiko vil potentielt give et lavere afkast, og derfor kræve en større investering.

Eksempel:

Hvis dine årlige udgifter er 400.000 kr., og du anvender tommelfingerreglen på 25 gange, skal du investere ca. 10.000.000 kr. for at leve af dine investeringer. Men husk, at dette er et groft estimat. Hvis du ønsker en mere sikkerhedsmargin, kan du bruge et højere multiplum (f.eks. 30). Derudover skal du huske at tilpasse beregningen til inflation og potentielt lavere afkast.

Konklusion:

At leve af sine investeringer er en kompleks ligning. Der er ingen quick-fix løsning, og det kræver en grundig planlægning, en realistisk vurdering af dine udgifter, og en forståelse af de medfølgende risici. Søg professionel rådgivning for at opnå en personlig strategi, der passer til din situation og risikoprofil. At opnå økonomisk frihed er et marathon, ikke en sprint.