Hvor stor en formue kan man leve af?

Hvor stor en formue skal du bruge for at leve af den? Find din økonomiske frihed.

Drømmen om økonomisk frihed – at kunne leve af sin formue uden at skulle arbejde – er en ambition mange deler. Forestillingen om selv at kunne bestemme over sin tid og sine aktiviteter er utroligt tillokkende. Men hvor stor en formue er egentlig nødvendig for at realisere denne drøm? Svaret er mere nuanceret end et simpelt tal, men en tommelfingerregel giver et godt udgangspunkt.

25-30 gange dine årlige udgifter: Nøglen til økonomisk uafhængighed

Den mest anerkendte tilgang til at beregne den nødvendige formue for at leve af den er at sigte efter en investeret kapital svarende til 25 til 30 gange dine årlige udgifter. Lad os tage et eksempel: Hvis dine årlige udgifter er 300.000 kroner, bør du idealisere efter en formue på mellem 7,5 og 9 millioner kroner.

Hvorfor netop 25-30 gange?

Dette tal er baseret på den såkaldte “4%-regel”, som er en velstuderet tommelfingerregel inden for økonomisk planlægning. Reglen antyder, at du sikkert kan hæve 4% af din investerede formue hvert år, uden at risikere at løbe tør for penge i løbet af din pensionisttilværelse.

For at opnå et afkast, der dækker dine udgifter, er det afgørende at investere din formue intelligent. Aktier er typisk en central del af en veldiversificeret portefølje, da de historisk set har givet et højere afkast end andre investeringsformer som obligationer eller kontanter. Men det er vigtigt at huske, at aktier også indebærer en risiko, og porteføljen bør justeres i forhold til din risikovillighed og tidshorisont.

Mere end bare tal: Livsstil og fleksibilitet

Selvom 25-30 gange dine årlige udgifter er et godt pejlemærke, er det vigtigt at huske, at den faktiske sum kan variere afhængigt af din livsstil og dine individuelle behov. Overvej følgende faktorer:

• Dine udgifter: Hvor sparsommelig eller ekstravagant er din livsstil? Jo lavere dine udgifter er, desto mindre kapital behøver du.
• Inflation: Inflationen spiser af dine penge. Sørg for at tage højde for inflationen i dine beregninger.
• Uforudsete udgifter: Livet er fuld af overraskelser. Hav en buffer til uventede udgifter som sygdom eller reparationer.
• Skat: Husk at indregne skat af dine investeringsafkast i dine beregninger.
• Ønsker om gaver og arv: Planlægger du at give gaver til dine børn eller børnebørn, eller efterlade en arv? Dette bør også indregnes.

Økonomisk frihed er mere end bare penge

At opnå økonomisk uafhængighed handler ikke kun om at samle en stor sum penge. Det handler også om at skabe et liv, hvor du kan fokusere på det, der virkelig betyder noget for dig. Det kan handle om at bruge mere tid med familien, dyrke dine interesser eller bidrage til et godt formål.

Med en gennemtænkt plan og disciplineret opsparing er drømmen om økonomisk frihed inden for rækkevidde for mange. Start med at undersøge dine udgifter, læg et budget, og undersøg forskellige investeringsmuligheder. Jo tidligere du begynder, desto nemmere bliver det at nå dine mål og leve det liv, du drømmer om.