Kan man få udbetalt sin pension som engangsbeløb?

Få din lille pension udbetalt på én gang – Er det en god idé?

Mange danskere har igennem et langt arbejdsliv opsparet pensionsmidler. I de fleste tilfælde udbetales pensionen løbende over en årrække som en månedlig ydelse, der skal forsøde tilværelsen som pensionist. Men hvad hvis din årlige pensionsudbetaling er beskeden? Kan det betale sig at få den udbetalt som et engangsbeløb? Og hvad skal du være opmærksom på?

Små pensionsordninger kan udbetales som engangsbeløb

Hvis din årlige pensionsudbetaling for 2024 er under 12.300 kr. (niveauet justeres årligt), kan du i mange tilfælde vælge at få hele pensionen udbetalt som en engangssum. Denne mulighed er især relevant for dem, der har haft forskellige små pensionsordninger igennem deres arbejdsliv, måske fra tidligere ansættelser. I stedet for at modtage en lille månedlig udbetaling fra flere forskellige steder, kan du altså samle pengene og bruge dem, som du ønsker.

Husk afgiften på 40%

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at en udbetaling som engangsbeløb udløser en statslig afgift på 40% af beløbet. Det betyder, at du kun får udbetalt 60% af det samlede pensionsbeløb. Denne afgift skal ses som en modregning for de skattefordele, du har haft ved at indbetale til pensionen i sin tid.

Er det en god idé for dig?

Om det er en god idé at få din lille pension udbetalt som engangsbeløb, afhænger af din individuelle situation. Her er nogle spørgsmål, du bør stille dig selv:

• Har du brug for pengene nu? Hvis du står i en situation, hvor du har akut brug for et større beløb, kan en engangsudbetaling være en hjælp. Det kan eksempelvis være til at betale af på gæld, foretage en større investering eller finansiere en rejse.
• Kan du investere pengene fornuftigt? Hvis du er i stand til at investere pengene, så de giver et højere afkast end den rente, du potentielt kunne have fået ved at lade dem stå i pensionsordningen, kan det være en god idé.
• Hvad er dine alternativer? Hvis du ikke har brug for pengene nu, og du ikke er tryg ved at investere dem, kan det bedre betale sig at lade dem stå i pensionsordningen og modtage de månedlige udbetalinger.
• Påvirker det dine andre ydelser? Undersøg om en engangsudbetaling vil påvirke andre ydelser, du modtager, som f.eks. folkepensionstillæg eller boligstøtte.

Få rådgivning

Det kan være en god idé at søge rådgivning hos din bank eller pensionsselskab, inden du træffer en beslutning. De kan hjælpe dig med at vurdere din situation og give dig et overblik over de økonomiske konsekvenser ved en engangsudbetaling.

Konklusion

Muligheden for at få udbetalt sin lille pension som engangsbeløb kan være en fordel for nogle, men det er vigtigt at vurdere situationen grundigt og huske afgiften på 40%. Ved at stille de rigtige spørgsmål og søge rådgivning kan du træffe den bedste beslutning for din økonomiske fremtid.