Est-ce que le PER est rentable ?

Le PER est-il rentable ? Décryptage des rendements en 2023

Le Plan Épargne Retraite (PER) s’est imposé comme un outil d’épargne retraite incontournable. Mais face à la multitude d’options disponibles, une question cruciale se pose : le PER est-il réellement rentable ?

Des rendements contrastés en 2023:

L’année 2023 a été marquée par une certaine volatilité sur les marchés financiers. Les rendements moyens des PER se sont avérés contrastés, reflétant les différentes options d’investissement disponibles :

• Fonds euros: L’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) a enregistré un rendement moyen de 2,60% sur les fonds euros des PER en 2023. Ce rendement, bien que positif, reste inférieur aux taux d’inflation, ce qui signifie que le pouvoir d’achat de l’épargne a légèrement diminué.
• Mutuelles de prévoyance: Les mutuelles de prévoyance se distinguent par des performances généralement supérieures aux fonds euros. Les rendements peuvent varier en fonction des contrats et des gestionnaires, mais ils offrent souvent une exposition accrue aux marchés financiers, avec un potentiel de croissance plus élevé.

Facteurs à prendre en compte:

Il est crucial de ne pas se fier uniquement aux rendements moyens pour évaluer la rentabilité d’un PER. Plusieurs facteurs doivent être considérés:

• Horizon de placement: Le PER est un placement à long terme. Il est essentiel de considérer la période de placement avant la retraite, car les rendements à court terme ne reflètent pas nécessairement la rentabilité globale.
• Frais et commissions: Les frais et commissions prélevés par les assureurs et les gestionnaires peuvent impacter significativement les rendements. Il est important de comparer les frais et les conditions générales des différents contrats.
• Profil d’investisseur: Le profil d’investisseur (aversion au risque, horizon de placement, objectifs financiers) est un élément déterminant dans le choix du type d’investissement (fonds euros, unités de compte, etc.).
• Fiscalité: La fiscalité avantageuse du PER peut contribuer à augmenter la rentabilité globale du placement.

En conclusion:

La rentabilité du PER est conditionnée par de nombreux facteurs. Si les rendements moyens des fonds euros se sont avérés modestes en 2023, les mutuelles de prévoyance offrent des performances potentiellement plus élevées. Il est crucial de bien choisir son type d’investissement en fonction de son profil d’investisseur et de comparer les frais et conditions générales des contrats. La rentabilité du PER à long terme reste une question de stratégie et de suivi régulier de son placement.