Welche Schäden werden nicht versichert?

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Welche Schäden bleiben unversichert? Ein Blick in die Fallstricke des Versicherungsschutzes

Versicherungen sind ein wichtiger Schutzschild gegen unvorhergesehene Ereignisse. Doch nicht jeder Schaden wird automatisch von der Versicherung übernommen. Es ist entscheidend, die Grenzen des Versicherungsschutzes zu kennen, um böse Überraschungen zu vermeiden und sich entsprechend vorzubereiten.

Die Grauzonen des Versicherungsschutzes

Einige Schadensursachen sind grundsätzlich von der Versicherungsdeckung ausgeschlossen. Dazu gehören typischerweise:

• Vorsätzliche Beschädigung: Schäden, die absichtlich von Bewohnern, Angestellten oder anderen berechtigten Personen verursacht werden, sind in der Regel nicht versichert. Versicherungen sollen vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen, nicht vor bewussten Handlungen.
• Mangelnde Gebäudeabdichtung: Wasserschäden, die durch undichte Dächer, fehlerhafte Abdichtungen an Fenstern oder Türen oder andere Baumängel entstehen, fallen oft nicht unter den Versicherungsschutz. Hier wird erwartet, dass Eigentümer ihre Immobilie in einem ordnungsgemäßen Zustand halten.
• Elementarschäden durch Fahrlässigkeit: Dringt Regen, Schnee oder Hagel durch offene Fenster oder Türen ein, wird dies meist als Fahrlässigkeit gewertet und der Schaden nicht ersetzt.
• Schäden durch Abnutzung und Alterung: Der natürliche Verschleiß von Bauteilen oder Gegenständen ist kein versicherungsrelevantes Ereignis. Hier ist die Eigenverantwortung des Eigentümers gefragt, rechtzeitig Instandhaltungsmaßnahmen durchzuführen.
• Krieg, Terrorismus und innere Unruhen: Schäden, die durch diese Ereignisse verursacht werden, sind in der Regel ausgeschlossen, da sie das kalkulierbare Risiko eines Versicherers übersteigen.
• Bestimmte Tierarten: Schäden durch bestimmte Tierarten (z.B. durch Haustiere oder exotische Tiere) können ebenfalls ausgeschlossen sein oder besondere Bedingungen haben.

Die Bedeutung der Sorgfaltspflicht

Viele der genannten Ausschlüsse basieren auf dem Prinzip der Sorgfaltspflicht. Versicherungen erwarten, dass Versicherungsnehmer alles Zumutbare unternehmen, um Schäden zu verhindern oder zu minimieren. Dazu gehört:

• Regelmäßige Wartung und Instandhaltung: Überprüfen Sie Ihr Gebäude regelmäßig auf Schäden und führen Sie notwendige Reparaturen zeitnah durch.
• Sichere Lagerung: Lagern Sie gefährliche Stoffe (z.B. brennbare Flüssigkeiten) ordnungsgemäß und außerhalb der Reichweite von Kindern.
• Aufmerksamkeit bei Unwettern: Schließen Sie Fenster und Türen bei drohendem Unwetter und sichern Sie lose Gegenstände im Garten oder auf dem Balkon.
• Einbruchschutz: Sichern Sie Ihr Haus oder Ihre Wohnung durch geeignete Maßnahmen wie Alarmanlagen, einbruchhemmende Fenster und Türen.

Der feine Unterschied: Obliegenheiten und ihre Folgen

Neben den generellen Ausschlüssen gibt es sogenannte Obliegenheiten. Das sind Pflichten, die der Versicherungsnehmer gegenüber der Versicherung hat. Werden diese Obliegenheiten verletzt, kann der Versicherungsschutz eingeschränkt oder sogar ganz versagt werden. Beispiele für Obliegenheiten sind:

• Anzeigepflicht: Sie müssen der Versicherung alle relevanten Tatsachen (z.B. eine Nutzungsänderung des Gebäudes) wahrheitsgemäß und vollständig mitteilen.
• Schadenminderungspflicht: Im Schadensfall sind Sie verpflichtet, alles Zumutbare zu tun, um den Schaden zu minimieren.
• Mitwirkungspflicht: Sie müssen der Versicherung bei der Aufklärung des Schadensfalls behilflich sein und alle erforderlichen Unterlagen vorlegen.

Fazit: Vorbeugen ist besser als Nachversichern

Ein umfassender Versicherungsschutz ist wichtig, aber er ist kein Allheilmittel. Die beste Strategie ist, Schäden von vornherein zu vermeiden. Durch regelmäßige Wartung, sorgfältiges Verhalten und die Einhaltung der Obliegenheiten können Sie das Risiko von Schäden deutlich reduzieren und sicherstellen, dass Ihre Versicherung im Fall der Fälle auch wirklich leistet. Informieren Sie sich genau über die Bedingungen Ihrer Versicherungspolice und scheuen Sie sich nicht, bei Unklarheiten nachzufragen.

Ich hoffe, dieser Artikel ist hilfreich und informativ!