Factoring of receivables là gì?

Factoring – “Bán Nợ” Linh Hoạt Cho Doanh Nghiệp Việt

Trong bối cảnh kinh doanh cạnh tranh hiện nay, dòng tiền được ví như “dòng máu” nuôi sống doanh nghiệp. Việc khách hàng chậm thanh toán, nợ tồn đọng kéo dài có thể khiến doanh nghiệp rơi vào tình trạng khó khăn, thậm chí là phá sản. Factoring – hay còn gọi là “bao thanh toán” chính là giải pháp tài chính tối ưu giúp doanh nghiệp tháo gỡ nút thắt này.

Factoring – Bản Chất và Lợi Ích

Factoring về bản chất là hoạt động bán khoản phải thu của doanh nghiệp cho một bên thứ ba (thường là công ty tài chính) để nhận ngay một khoản tiền mặt, dù có thể thấp hơn một chút so với giá trị khoản phải thu ban đầu.

Ví dụ: Doanh nghiệp A cung cấp dịch vụ cho doanh nghiệp B với giá trị hợp đồng là 100 triệu đồng, kỳ hạn thanh toán là 30 ngày. Do cần tiền mặt để xoay vòng vốn, doanh nghiệp A quyết định bán khoản phải thu này cho công ty tài chính C với giá trị 95 triệu đồng. Như vậy, doanh nghiệp A đã nhận được tiền mặt ngay lập tức, thay vì phải chờ đợi 30 ngày sau.

Lợi ích của factoring:

• Cải thiện dòng tiền: Doanh nghiệp nhận được tiền mặt ngay lập tức, giúp duy trì hoạt động kinh doanh ổn định, nắm bắt cơ hội đầu tư mới.
• Giảm thiểu rủi ro tín dụng: Công ty tài chính sẽ chịu trách nhiệm thu hồi nợ từ khách hàng, giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro nợ xấu, mất khả năng thanh toán.
• Tiết kiệm thời gian và chi phí: Doanh nghiệp không cần phải tốn kém chi phí và nhân lực cho việc theo dõi, đôn đốc thu hồi công nợ.
• Tập trung vào hoạt động kinh doanh cốt lõi: Thay vì lo lắng về vấn đề thu hồi công nợ, doanh nghiệp có thể tập trung nguồn lực phát triển sản phẩm, dịch vụ, nâng cao năng lực cạnh tranh.

Factoring – Giải Pháp Tài Chính Linh Hoạt

Factoring ngày càng phổ biến trên thế giới và đang dần trở thành công cụ tài chính hiệu quả cho doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa thường gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn vay ngân hàng.

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích thiết thực, factoring cũng tồn tại một số rủi ro nhất định như chi phí dịch vụ, khả năng thu hồi nợ của công ty tài chính,… Do đó, doanh nghiệp cần tìm hiểu kỹ lưỡng, lựa chọn đối tác cung cấp dịch vụ uy tín, chuyên nghiệp để tối ưu hóa lợi ích từ hình thức tài chính này.