Khi nào ngân hàng được phép phong tỏa tài khoản?

Ngân hàng được phép phong tỏa tài khoản nhận chuyển khoản nhầm từ ngày 01/07/2024

Theo quy định mới có hiệu lực từ ngày 01/07/2024, ngân hàng được phép phong tỏa tài khoản nhận tiền chuyển khoản nhầm nếu phát hiện sai sót trong lệnh chuyển. Quy định này nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bên chuyển tiền và ngăn chặn việc lợi dụng tài khoản để thu lợi bất chính.

Điều kiện để ngân hàng được phép phong tỏa tài khoản

1. Ngân hàng phải cung cấp dịch vụ thanh toán.
2. Ngân hàng phát hiện có sai sót trong lệnh chuyển khoản, chẳng hạn như:
   • Số tiền chuyển không chính xác.
   • Tên người nhận không chính xác.
   • Nội dung chuyển khoản không phù hợp.
3. Ngân hàng đã liên hệ với bên chuyển tiền để xác nhận sai sót.

Quy trình phong tỏa tài khoản

Khi phát hiện sai sót trong lệnh chuyển khoản, ngân hàng sẽ thực hiện các bước sau để phong tỏa tài khoản nhận tiền:

1. Gửi thông báo đến chủ tài khoản nhận tiền về việc phong tỏa tài khoản.
2. Giải thích lý do phong tỏa tài khoản và cung cấp bằng chứng về sai sót.
3. Yêu cầu chủ tài khoản cung cấp thông tin và bằng chứng để chứng minh tiền chuyển vào đúng.
4. Nếu chủ tài khoản không cung cấp được thông tin và bằng chứng hợp lệ, ngân hàng sẽ tiếp tục phong tỏa tài khoản cho đến khi giải quyết được vụ việc.

Quyền và nghĩa vụ của các bên liên quan

• Bên chuyển tiền:
  • Có quyền yêu cầu ngân hàng hoàn trả tiền bị chuyển nhầm.
  • Hợp tác với ngân hàng để cung cấp thông tin và bằng chứng hỗ trợ.
• Bên nhận tiền:
  • Có quyền cung cấp thông tin và bằng chứng để chứng minh tiền chuyển vào đúng.
  • Nếu không cung cấp được thông tin hợp lệ, ngân hàng sẽ tiếp tục phong tỏa tài khoản.
• Ngân hàng:
  • Có nghĩa vụ bảo vệ quyền lợi của bên chuyển tiền.
  • Có nghĩa vụ điều tra sai sót và giải quyết vụ việc nhanh chóng và công bằng.

Quy định trên giúp bảo vệ quyền lợi của bên chuyển tiền và ngăn chặn tình trạng lợi dụng tài khoản để thu lợi bất chính. Các bên liên quan cần nắm rõ quy định này và hợp tác với ngân hàng để giải quyết các vấn đề chuyển khoản nhầm một cách hiệu quả.