Ngân hàng lưu trữ lịch sử giao dịch trong bao lâu?

Lịch sử giao dịch trong tầm tay: Thời gian lưu trữ của ngân hàng

Ngân hàng đóng vai trò trung tâm trong hệ thống tài chính, lưu trữ một khối lượng lớn thông tin liên quan đến các giao dịch tài chính. Trong số những thông tin quan trọng đó là lịch sử giao dịch của khách hàng. Nhưng chính xác thì ngân hàng lưu trữ lịch sử giao dịch trong bao lâu? Hãy cùng khám phá những quy định và thực tiễn trong bài viết này.

Quy định pháp lý

Tại Việt Nam, quy định liên quan đến thời gian lưu trữ lịch sử giao dịch của ngân hàng được nêu trong Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ban hành ngày 30/12/2016. Theo thông tư này, ngân hàng có trách nhiệm lưu trữ sao kê giao dịch của khách hàng tối thiểu trong vòng 5 năm.

Thực tiễn của ngân hàng

Mặc dù quy định pháp luật yêu cầu thời gian lưu trữ tối thiểu là 5 năm, nhiều ngân hàng tại Việt Nam áp dụng thời gian lưu trữ dài hơn. Một số ngân hàng thậm chí lưu trữ lịch sử giao dịch của khách hàng trong thời gian lên đến 10 năm hoặc lâu hơn.

Truy cập sao kê giao dịch

Khách hàng có thể dễ dàng truy cập sao kê giao dịch điện tử của mình trong vòng 1-2 năm gần nhất thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động. Tuy nhiên, khách hàng cũng có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp sao kê giao dịch đã lưu trữ trong thời gian dài hơn.

Lợi ích của việc lưu trữ lịch sử giao dịch

Việc lưu trữ lịch sử giao dịch mang lại nhiều lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng:

• Khách hàng: Bảo vệ quyền lợi của khách hàng trong trường hợp tranh chấp tài chính hoặc mất mát tài liệu.
• Ngân hàng: Cho phép ngân hàng tuân thủ các quy định pháp lý và kiểm toán.
• Ngăn ngừa gian lận: Giúp ngân hàng xác định và ngăn chặn các giao dịch gian lận.

Thời gian lưu trữ tùy thuộc vào chính sách riêng của từng ngân hàng

Mặc dù có quy định pháp lý và thực tiễn chung, thời gian lưu trữ cụ thể có thể khác nhau tùy theo chính sách riêng của từng ngân hàng. Do đó, khách hàng nên tham khảo trực tiếp ngân hàng của mình để biết thời gian lưu trữ chính xác.

Kết luận

Thời gian lưu trữ lịch sử giao dịch của ngân hàng là một vấn đề quan trọng liên quan đến quyền lợi của khách hàng và nghĩa vụ pháp lý của ngân hàng. Tại Việt Nam, ngân hàng có trách nhiệm lưu trữ sao kê giao dịch của khách hàng tối thiểu trong vòng 5 năm, nhưng nhiều ngân hàng áp dụng thời gian lưu trữ dài hơn. Khách hàng có thể dễ dàng truy cập sao kê giao dịch điện tử của mình trong vòng 1-2 năm gần nhất thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và có thể yêu cầu sao kê giao dịch đã lưu trữ trong thời gian dài hơn nếu cần thiết.