Nợ xấu bao lâu thì vay lại được?

Nợ xấu bao lâu thì vay lại được? Thoát khỏi “vòng xoáy” tín dụng

Câu hỏi “Nợ xấu bao lâu thì vay lại được?” luôn là nỗi băn khoăn của nhiều người từng vấp ngã trong quản lý tài chính cá nhân. Thông tin về nợ xấu được lưu trữ tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tối đa 5 năm kể từ ngày khoản nợ được xử lý xong, tức là đã được thanh toán hoặc bán cho bên thứ ba. Điều này đồng nghĩa với việc sau 5 năm, “vết đen” trong lịch sử tín dụng của bạn sẽ được xóa bỏ. Tuy nhiên, thực tế việc vay vốn lại không chỉ đơn giản như vậy.

Đúng là sau 5 năm, cơ hội vay vốn sẽ “mở cửa” trở lại, nhưng không phải cánh cửa nào cũng rộng mở chào đón bạn. Mặc dù thông tin nợ xấu không còn hiện hữu trên CIC sau 5 năm, nhưng lịch sử tín dụng của bạn vẫn được lưu trữ. Các tổ chức tín dụng vẫn có thể xem xét toàn bộ hồ sơ, bao gồm cả những khoản nợ xấu đã được xóa, để đánh giá độ tin cậy của bạn.

Vậy, yếu tố nào quyết định khả năng vay vốn sau khi nợ xấu được xóa?

• Chính sách của từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng có quy định riêng về việc xem xét hồ sơ vay vốn của khách hàng. Có ngân hàng sẵn sàng cho vay lại sau khi nợ xấu được xóa, nhưng cũng có ngân hàng thận trọng hơn, yêu cầu khách hàng chứng minh khả năng tài chính ổn định trong một khoảng thời gian nhất định.
• Khả năng tài chính hiện tại: Thu nhập ổn định, tài sản đảm bảo, không có khoản nợ xấu nào khác đang tồn tại là những yếu tố quan trọng giúp bạn thuyết phục ngân hàng. Hãy chứng minh bạn đã có sự thay đổi tích cực trong việc quản lý tài chính cá nhân.
• Mức độ nghiêm trọng của nợ xấu trước đây: Nợ xấu nhóm 1 (nợ quá hạn dưới 10 ngày) sẽ ít ảnh hưởng hơn so với nợ xấu nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn). Thời gian và số tiền nợ xấu trước đây cũng là yếu tố được xem xét.
• Lịch sử tín dụng sau khi xóa nợ xấu: Nếu sau khi xóa nợ xấu, bạn có sử dụng các sản phẩm tín dụng khác như thẻ tín dụng và thanh toán đúng hạn, điều này sẽ giúp bạn xây dựng lại uy tín với các tổ chức tín dụng.

Tóm lại, 5 năm là khoảng thời gian để thông tin nợ xấu bị xóa trên CIC, nhưng không phải là “tấm vé thông hành” đảm bảo bạn sẽ được vay vốn ngay lập tức. Việc vay vốn thành công còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác. Hãy chủ động xây dựng lại uy tín tài chính của mình bằng cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, thanh toán các khoản nợ đúng hạn và chứng minh khả năng tài chính ổn định. Đừng nản lòng, hãy kiên trì và bạn sẽ từng bước lấy lại niềm tin từ các tổ chức tín dụng.