Phí chuyển đổi khi trả góp là gì?

Bí mật đằng sau khoản phí “chuyển đổi trả góp” trên thẻ tín dụng: Liệu bạn có đang bị “dắt mũi”?

Nhiều người trong chúng ta quen thuộc với việc mua sắm online và tận dụng tiện ích của thẻ tín dụng. Tuy nhiên, một chi phí ít được chú trọng, thậm chí bị bỏ qua, đó là phí chuyển đổi trả góp. Vậy, khoản phí này thực sự là gì và liệu nó có xứng đáng với sự tiện lợi mà nó mang lại?

Không giống như lãi suất ngân hàng được tính toán dựa trên dư nợ còn lại theo từng kỳ hạn, phí chuyển đổi trả góp là một khoản phí khởi đầu, được tính một lần duy nhất ngay khi bạn quyết định chuyển đổi giao dịch mua hàng của mình từ hình thức thanh toán toàn bộ số tiền vào cuối kỳ hạn sang hình thức trả góp. Nó thường được tính dựa trên toàn bộ giá trị của món hàng bạn mua, không phải trên số tiền bạn vay. Điều này có nghĩa là, ngay cả khi bạn chỉ cần thanh toán một phần nhỏ giá trị hàng hóa trong một kỳ hạn, bạn vẫn phải trả toàn bộ phí chuyển đổi.

Hãy hình dung bạn mua một chiếc máy tính xách tay trị giá 20 triệu đồng. Thay vì thanh toán một lần, bạn chọn phương thức trả góp qua thẻ tín dụng. Ngân hàng sẽ tính cho bạn một khoản phí chuyển đổi trả góp, ví dụ, 3% giá trị sản phẩm, tức là 600.000 đồng. Đây là khoản phí bạn phải trả ngay lập tức, trước cả khi bạn bắt đầu trả nợ gốc và lãi. Và điều đáng lưu ý là, khoản phí này không phải là một phần của lãi suất mà bạn sẽ trả hàng tháng. Nó là một khoản phí độc lập, làm tăng tổng chi phí bạn phải bỏ ra so với việc thanh toán toàn bộ ngay từ đầu.

Nhiều người lầm tưởng rằng phí chuyển đổi trả góp chỉ là một khoản phí nhỏ, không đáng kể. Nhưng trong thực tế, đối với những món hàng giá trị lớn, khoản phí này có thể lên tới hàng triệu đồng, trở thành một gánh nặng tài chính không hề nhỏ. Thêm vào đó, khi cộng thêm lãi suất hàng tháng, tổng chi phí cuối cùng bạn phải trả có thể cao hơn nhiều so với giá trị ban đầu của sản phẩm.

Do đó, trước khi quyết định chuyển đổi giao dịch sang trả góp, hãy cẩn thận cân nhắc và so sánh tổng chi phí bạn phải trả với việc thanh toán một lần. Hãy tìm hiểu kỹ lưỡng về các điều khoản và điều kiện của ngân hàng, đặc biệt là về mức phí chuyển đổi trả góp và lãi suất. Đừng để sự tiện lợi nhất thời khiến bạn rơi vào “bẫy” tài chính không đáng có. Một chút cẩn thận sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong dài hạn.