Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là gì?

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị: Điều bạn cần biết

Quỹ liên kết đơn vị (ULC) là một sản phẩm tài chính kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư. Trong một ULC, các khoản đóng góp của người mua bảo hiểm được đầu tư vào một hoặc nhiều quỹ. Người mua bảo hiểm có thể chuyển đổi tài sản giữa các quỹ theo thời gian, bắt đầu từ lần chuyển đổi thứ hai. Mỗi giao dịch chuyển đổi sẽ phải chịu một khoản phí.

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là gì?

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là khoản phí áp dụng khi người mua bảo hiểm chuyển đổi tài sản của mình từ quỹ này sang quỹ khác trong một ULC. Phí này thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền được chuyển đổi. Ví dụ, nếu một ULC có phí chuyển đổi là 1%, thì người mua bảo hiểm sẽ phải trả 10 đô la tiền phí để chuyển đổi 1.000 đô la từ Quỹ A sang Quỹ B.

Khi nào phí chuyển đổi được áp dụng?

Phí chuyển đổi thường được áp dụng sau lần chuyển đổi đầu tiên trong năm. Lần chuyển đổi đầu tiên thường miễn phí. Sau đó, mỗi lần chuyển đổi tiếp theo sẽ phải chịu phí.

Tại sao phí chuyển đổi lại được áp dụng?

Các công ty bảo hiểm áp dụng phí chuyển đổi để bù đắp chi phí quản lý ULC và cung cấp dịch vụ chuyển đổi. Các chi phí này có thể bao gồm chi phí hành chính, chi phí giao dịch và chi phí bảo trì.

Cần lưu ý gì về phí chuyển đổi?

Khi xem xét một ULC, điều quan trọng là phải lưu ý đến mức phí chuyển đổi. Phí chuyển đổi cao có thể làm giảm hiệu suất đầu tư dài hạn. Do đó, người mua bảo hiểm nên so sánh phí chuyển đổi của các ULC khác nhau trước khi đưa ra quyết định.

Ngoài ra, người mua bảo hiểm cũng nên xem xét các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến chi phí chuyển đổi, chẳng hạn như số lần được phép chuyển đổi trong một năm và bất kỳ hạn chế nào đối với các loại chuyển đổi được phép.

Kết luận

Phí chuyển đổi quỹ liên kết đơn vị là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi đầu tư vào một ULC. Bằng cách hiểu rõ các chi phí này và tác động tiềm ẩn của chúng, người mua bảo hiểm có thể đưa ra quyết định sáng suốt và tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư của họ.