Số dư bình quân của tài khoản thanh toán là gì?

Số dư bình quân của tài khoản thanh toán: Chỉ số phản ánh sức khỏe tài chính cá nhân

Số dư bình quân của tài khoản thanh toán, nghe có vẻ khô khan, nhưng thực chất lại là một chỉ số quan trọng phản ánh thói quen quản lý tài chính và sức khỏe tài chính cá nhân, thậm chí cả doanh nghiệp. Nó không đơn thuần là con số trung bình cộng của các khoản tiền trong tài khoản suốt một kỳ hạn nào đó, mà còn là một thước đo giúp chúng ta hiểu rõ hơn về dòng tiền và khả năng quản lý tài chính của mình.

Khác với việc chỉ nhìn vào số dư cuối tháng, số dư bình quân phản ánh một bức tranh toàn diện hơn. Ví dụ, bạn có thể có số dư cuối tháng cao nhờ một khoản tiền lớn được chuyển vào vào cuối tháng, nhưng số dư bình quân lại thấp do hầu hết thời gian trong tháng, tài khoản của bạn gần như trống rỗng. Điều này cho thấy khả năng quản lý dòng tiền của bạn chưa hiệu quả.

Công thức tính số dư bình quân tài khoản thanh toán khá đơn giản: Tổng số dư cuối ngày của tất cả các ngày trong tháng / Số ngày trong tháng. Ví dụ: nếu tổng số dư cuối ngày của tất cả 30 ngày trong tháng là 9.000.000 đồng, thì số dư bình quân tháng là 300.000 đồng (9.000.000 / 30).

Tương tự, đối với tiền gửi có kỳ hạn từ một tuần trở lên, việc tính toán số dư bình quân cũng được thực hiện theo cách này, nhưng chỉ áp dụng cho các hợp đồng tiền gửi đang hoạt động trong kỳ tính toán. Điều này có nghĩa là những khoản tiền gửi đã đáo hạn sẽ không được tính vào số dư bình quân của kỳ đó.

Vậy, ý nghĩa thực tiễn của số dư bình quân tài khoản thanh toán là gì? Đó là:

• Đánh giá hiệu quả quản lý dòng tiền: Số dư bình quân thấp cho thấy khả năng quản lý dòng tiền chưa tốt, có thể bạn thường xuyên thiếu hụt tiền mặt. Ngược lại, số dư bình quân cao cho thấy bạn quản lý tài chính tốt, có khả năng tích lũy và dự phòng.
• Lựa chọn sản phẩm tài chính phù hợp: Nhiều sản phẩm tài chính, đặc biệt là các sản phẩm tín dụng, thường sử dụng số dư bình quân để tính lãi suất hoặc phí dịch vụ. Hiểu rõ số dư bình quân của mình giúp bạn lựa chọn sản phẩm phù hợp và tối ưu hóa chi phí.
• Theo dõi mục tiêu tài chính: Số dư bình quân giúp bạn theo dõi tiến độ đạt được mục tiêu tài chính cá nhân, ví dụ như tiết kiệm mua nhà, du lịch,…

Tóm lại, số dư bình quân của tài khoản thanh toán không chỉ là một con số đơn thuần mà là một chỉ số quan trọng giúp chúng ta hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và doanh nghiệp, từ đó đưa ra các quyết định quản lý tài chính hiệu quả hơn. Việc theo dõi sát sao chỉ số này sẽ giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về sức khỏe tài chính của mình.