Tại sao thẻ tín dụng bị âm tiền?

Thẻ Tín Dụng Bị Âm Tiền: Nguyên Nhân và Hậu Quả

Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tiện lợi, cho phép bạn chi tiêu trước và trả sau. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, số dư của thẻ tín dụng có thể trở nên âm. Tình trạng này xảy ra khi tổng số tiền bị phong tỏa vượt quá tổng số dư khả dụng của bạn.

Nguyên nhân của thẻ tín dụng bị âm tiền

Có hai nguyên nhân chính khiến thẻ tín dụng bị âm tiền:

• Chủ thẻ yêu cầu: Bạn có thể chủ động yêu cầu ngân hàng phong tỏa một số tiền nhất định trên thẻ tín dụng của mình. Việc này thường được thực hiện để bảo vệ trước những giao dịch trái phép hoặc để đảm bảo thanh toán cho các khoản chi phí sắp tới.
• Ngân hàng tạm khóa tài khoản: Ngân hàng có thể tạm khóa tài khoản thẻ tín dụng của bạn vì lý do an ninh hoặc nghi ngờ gian lận. Trong trường hợp này, bạn sẽ không thể sử dụng thẻ để thực hiện bất kỳ giao dịch nào.

Hạn mức thấu chi và số dư tối thiểu

Hạn mức thấu chi là số tiền bổ sung mà bạn có thể chi tiêu vượt quá số dư khả dụng. Nếu bạn có hạn mức thấu chi, nó sẽ được cộng vào tổng số dư hiện có khi tính toán số dư âm. Ngược lại, số dư tối thiểu là số tiền tối thiểu mà bạn phải trả mỗi kỳ sao kê. Số dư này sẽ được trừ khỏi tổng số dư hiện có khi tính toán số dư âm.

Ví dụ:

Giả sử bạn có số dư thẻ tín dụng là 1.000 đô la, hạn mức thấu chi là 500 đô la và số dư tối thiểu là 200 đô la. Nếu ngân hàng phong tỏa trên thẻ của bạn 1.200 đô la, số dư âm của bạn sẽ là:

1.200 đô la (số tiền bị phong tỏa) - (1.000 đô la + 500 đô la - 200 đô la) = -500 đô la

Hậu quả của thẻ tín dụng bị âm tiền

Thẻ tín dụng bị âm tiền có thể dẫn đến một số hậu quả:

• Phí: Ngân hàng có thể tính phí bạn vì số dư âm. Những khoản phí này có thể làm tăng nợ của bạn và gây khó khăn hơn trong việc trả hết số dư.
• Điểm tín dụng kém: Số dư âm trên thẻ tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng vay tiền của bạn và các điều khoản có thể áp dụng.
• Hạn chế tài khoản: Nếu bạn liên tục có số dư âm, ngân hàng có thể hạn chế hoặc đóng tài khoản thẻ tín dụng của bạn.

Cách khắc phục thẻ tín dụng bị âm tiền

Để khắc phục thẻ tín dụng bị âm tiền, bạn cần liên hệ với ngân hàng và giải quyết vấn đề. Bạn có thể:

• Yêu cầu gỡ bỏ số tiền bị phong tỏa: Nếu bạn đã yêu cầu phong tỏa số tiền, bạn có thể yêu cầu ngân hàng gỡ bỏ lệnh này.
• Cấp bằng chứng: Nếu ngân hàng đã tạm khóa tài khoản của bạn, bạn có thể cung cấp bằng chứng để giải thích giao dịch đáng ngờ.
• Thực hiện thanh toán: Bạn có thể thực hiện một khoản thanh toán đủ lớn để đưa số dư của mình trở lại số dương.

Nếu bạn không thể giải quyết vấn đề với ngân hàng, bạn có thể liên hệ với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng hoặc Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB).