Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng tính lãi như thế nào?

Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Con dao hai lưỡi đầy rủi ro

Thẻ tín dụng, một công cụ tài chính tiện lợi, nhưng ẩn chứa bên trong là những điều khoản phức tạp, dễ khiến người dùng rơi vào bẫy nợ nếu không hiểu rõ. Một trong những điểm cần lưu ý đặc biệt là việc thanh toán tối thiểu và cách tính lãi suất liên quan. Nhiều người cho rằng chỉ cần thanh toán tối thiểu là đủ, nhưng thực tế, đây là một suy nghĩ hết sức nguy hiểm và có thể dẫn đến hậu quả khôn lường về tài chính.

Lãi suất thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng được tính trên số dư nợ còn lại sau khi đã trừ đi khoản thanh toán tối thiểu. Điều này có nghĩa là, dù bạn đã thanh toán một phần, số tiền còn lại vẫn sẽ bị tính lãi, và đây là phần đáng lưu tâm nhất. Lãi suất này thường ở mức rất cao, thường cao hơn nhiều so với lãi suất vay tiêu dùng thông thường. Con số cụ thể phụ thuộc vào từng ngân hàng và loại thẻ tín dụng, nhưng nhìn chung đều ở mức đáng báo động. Hơn nữa, phương thức tính lãi thường được áp dụng theo ngày, tức là lãi suất được cộng dồn hàng ngày lên số dư nợ chưa thanh toán. Điều này khiến cho tổng số tiền lãi phải trả tăng lên chóng mặt theo thời gian, biến việc thanh toán tối thiểu trở thành một vòng xoáy nợ khó thoát.

Ví dụ, nếu bạn có số dư nợ 10 triệu đồng và khoản thanh toán tối thiểu là 1 triệu đồng, số dư nợ còn lại là 9 triệu đồng. Nếu lãi suất hàng ngày là 0.05%, sau một ngày, bạn sẽ phải trả thêm 9.000.000 x 0.05% = 4.500 đồng tiền lãi. Nghe thì có vẻ ít, nhưng nếu cứ duy trì tình trạng này trong thời gian dài, số tiền lãi sẽ ngày càng tăng lên, thậm chí vượt xa cả số tiền gốc ban đầu.

Ngoài gánh nặng lãi suất cao ngất ngưởng, việc chỉ thanh toán tối thiểu còn khiến bạn mất đi những ưu đãi hấp dẫn mà ngân hàng thường cung cấp cho các khách hàng thanh toán đầy đủ và đúng hạn. Nhiều chương trình khuyến mãi, miễn lãi suất trong một thời gian nhất định sẽ tự động bị hủy bỏ nếu bạn không tuân thủ điều khoản thanh toán. Thậm chí, bạn còn có thể phải đối mặt với khoản phí phạt chậm thanh toán, khiến tổng chi phí phải trả càng tăng lên.

Tóm lại, thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng chỉ nên được xem như một giải pháp tạm thời trong trường hợp khẩn cấp, chứ không phải là một thói quen tài chính bền vững. Về lâu dài, việc này sẽ khiến bạn rơi vào vòng luẩn quẩn của nợ nần, phải gánh chịu gánh nặng lãi suất khổng lồ và các khoản phí phát sinh khác. Hãy lập kế hoạch chi tiêu hợp lý, quản lý tài chính hiệu quả và ưu tiên thanh toán đầy đủ số dư nợ để tránh những rủi ro không đáng có. Sự chủ động trong việc quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn tránh được những hậu quả đáng tiếc do việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách gây ra.