Thấu chi khác gì với thẻ tín dụng?

Thấu chi và thẻ tín dụng: Hai công cụ tài chính tưởng chừng tương đồng nhưng lại mang trong mình những khác biệt đáng kể. Cùng là giải pháp cho những lúc cần tiền gấp, song sự khác nhau về bản chất, cách thức vận hành và chi phí đi kèm lại khiến việc lựa chọn giữa hai phương án này trở nên vô cùng quan trọng.

Điểm dễ nhận thấy nhất là nguồn gốc của khoản tiền. Thẻ tín dụng là một sản phẩm tín dụng được cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, cho phép người dùng chi tiêu trước, thanh toán sau dựa trên hạn mức tín dụng đã được phê duyệt. Trong khi đó, thấu chi lại là một khoản vay ngắn hạn, được cấp trực tiếp vào tài khoản hiện có của khách hàng khi số dư tài khoản xuống mức 0. Nói một cách đơn giản, thấu chi là ngân hàng tạm thời “cho vay” một khoản tiền để người dùng duy trì hoạt động giao dịch trong tài khoản.

Sự khác biệt then chốt nằm ở việc tính lãi. Thông thường, thẻ tín dụng luôn tính lãi suất trên số dư chưa thanh toán, kể cả trường hợp bạn chỉ chi tiêu một phần nhỏ hạn mức. Lãi suất này thường khá cao và có thể trở thành gánh nặng nếu không quản lý chi tiêu hiệu quả. Tuy nhiên, với thấu chi, nhiều ngân hàng áp dụng chính sách miễn lãi suất nếu người dùng trả hết số tiền đã thấu chi trong một khoảng thời gian nhất định (thường là trước ngày đáo hạn). Điều này tạo ra lợi thế nhất định so với thẻ tín dụng, đặc biệt đối với những khoản chi tiêu bất ngờ, nhỏ lẻ và được dự kiến thanh toán nhanh chóng.

Về hạn mức, thẻ tín dụng sở hữu một hạn mức cố định, được ngân hàng đánh giá dựa trên năng lực tài chính của người dùng. Hạn mức này có thể được tăng hoặc giảm theo thời gian, tuỳ thuộc vào lịch sử tín dụng của chủ thẻ. Ngược lại, hạn mức thấu chi thường được quy định dựa trên lịch sử giao dịch và tình hình tài khoản của người dùng, thường có mức thấp hơn so với hạn mức thẻ tín dụng và có thể thay đổi linh hoạt.

Cuối cùng, tính linh hoạt cũng là một điểm khác biệt. Thẻ tín dụng cho phép người dùng chi tiêu tại nhiều điểm chấp nhận thẻ, mua sắm online hay rút tiền mặt tại ATM. Thấu chi chỉ giới hạn trong phạm vi giao dịch trực tiếp thông qua tài khoản ngân hàng được liên kết.

Tóm lại, lựa chọn giữa thấu chi và thẻ tín dụng phụ thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của mỗi người. Thấu chi thích hợp cho những khoản chi tiêu ngắn hạn, nhỏ lẻ, có thể trả nợ ngay trong thời hạn miễn lãi. Thẻ tín dụng lại phù hợp hơn với những kế hoạch chi tiêu dài hạn, cần một hạn mức cao hơn và sẵn sàng quản lý chi tiêu để tránh phát sinh lãi suất cao. Hiểu rõ sự khác biệt này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh, tránh rơi vào những rủi ro tài chính không đáng có.