Mit jelent a kamat?

A kamat: nem csak egy szám, hanem egy kölcsönös megállapodás

A kamat a kölcsönadott tőkéért kapott ellenérték, pontosabban egy meghatározott időre kölcsönzött pénzért kapott jövedelem. A mindennapi életben gyakran keveredik a kamat és a kamatláb fogalma, pedig ezek különböznek. A cikkben pontosan megvizsgáljuk, mi a kamat, és mi a kamatláb.

A kamat, mint jövedelem, a kölcsönadónak jár a tőke ideiglenes rendelkezésre bocsátásáért. Ez az ellenérték valójában a pénz értékének időbeli változásából ered. A kölcsönzés, mint bármely pénzügyi tranzakció, kockázatos. A kölcsönzés kockázata – hogy a kölcsönt visszafizetik-e, vagy sem – fontos tényező a kamat meghatározásában. Minél nagyobb a kockázat, annál magasabb a kamat. A piaci feltételek, a gazdasági környezet, és a banki vagy pénzügyi intézmények egymás közötti verseny is befolyásolják a kamat mértékét.

Fontos megkülönböztetni a kamatot a kamatlábtól. A kamatláb a tőkéhez viszonyított százalékos arány, amely a kamat mértékét határozza meg. Például, ha 100 000 forintot kölcsönözünk egy évre 5%-os kamatlábbal, akkor az éves kamat 5 000 forint lesz. A kamatláb tehát a kamat meghatározója, de nem maga a kamat. A kamat egy konkrét pénzösszeg, míg a kamatláb egy arány.

A kamat számos tényezőtől függ. A kölcsönző intézmény a maga kockázat-toleranciájának és pénzszükségletének megfelelő kamatlábat állapít meg, amelyet a piaci környezet, a kereslet-kínálat, és a központi bank által meghatározott kamatlábak is befolyásolnak. A kölcsön vevőjének a hitelképesége is szerepet játszik, hiszen minél kockázatosabb a vevő, annál nagyobb kamatot kér a kölcsönző.

A kamatnak, a hitelintézmények működésében, kulcsfontosságú szerepe van. A kamat bevétele segíti a bankokat és egyéb pénzügyi intézményeket abban, hogy működhessenek, és a megtakarított pénzeket újra finanszírozzák a kölcsönzésen keresztül. Ugyanakkor a kamat a kölcsönvevő számára is jelentős tényező, hiszen befolyásolja a havi törlesztőrészleteket.

Összefoglalva, a kamat a kölcsönt nyújtó és a kölcsönt felvevő felek közötti egyezség eredménye. A kamatláb a kölcsön mértékének mérőszáma. A piaci viszonyok és a kockázatok befolyásolják mindkét tényezőt, s végül az összességében a kölcsönzők és a hitelfelvevők életét is.