Saako nuori asuntolainaa?

Asuntolaina nuorelle: Ikä ei ole este, maksukyky ratkaisee

Oman kodin hankinta on monen nuoren suuri unelma, mutta samalla myös huolenaihe. Yksi yleisimmistä kysymyksistä nousee pinnalle heti: saako nuori ylipäätään asuntolainaa? Ajatus pankinjohtajasta tyrmäämässä nuoren lainahakemuksen pelkän iän perusteella on yleinen, mutta onko se totta?

Hyviä uutisia: ikä ei suinkaan ole automaattinen este asuntolainan saamiselle. Kuten asiantuntija Jussi Pajala toteaa, pankit kyllä myöntävät lainaa nuorille ja kutsuvat heidät lainaneuvotteluihin. Tärkeämpää kuin ikä on se, miten realistisesti nuori arvioi omaa taloudellista tilannettaan ja tulevaisuuttaan.

Mitä pankki katsoo lainaa myöntäessään?

Pankin päätös asuntolainan myöntämisestä perustuu kokonaisvaltaiseen arvioon hakijan taloudellisesta tilanteesta. Ikä on vain yksi pieni osa tätä kokonaisuutta. Pääpaino on seuraavissa asioissa:

• Tulot: Riittävät ja säännölliset tulot ovat avainasemassa. Pankki haluaa nähdä, että hakijalla on realistinen kyky maksaa laina takaisin sovitussa aikataulussa. Pysyvä työsuhde tai pitkäaikainen määräaikainen työsuhde lisäävät hakijan uskottavuutta.
• Oma pääoma: Mitä enemmän hakijalla on säästöjä tai muuta omaisuutta (esim. sijoituksia), sitä paremmat mahdollisuudet hänellä on saada lainaa. ASP-säästäminen on erityisen suositeltava vaihtoehto nuorille, sillä se tarjoaa valtion tukeman koron ja helpottaa asuntolainan saamista.
• Maksukyky: Pankki arvioi hakijan maksukykyä ottamalla huomioon hänen tulonsa, menosi, velkansa ja muut taloudelliset sitoumuksensa. On tärkeää, että lainanlyhennykset ja korot eivät vie liian suurta osaa tuloista, jotta elämään jää riittävästi rahaa muihin menoihin.
• Vakuudet: Asunto toimii yleensä vakuutena lainalle. Pankki arvioi asunnon arvon ja sijainnin sekä sen, kuinka helposti asunto olisi tarvittaessa myytävissä.

Nuoren asuntolainahakijan vinkit:

• Tee pohjatyöt huolellisesti: Selvitä oma taloudellinen tilanteesi perinpohjaisesti. Laadi budjetti, seuraa tulojasi ja menojasi ja pyri säästämään omaa pääomaa mahdollisimman paljon.
• Ole realistinen: Arvioi realistisesti, kuinka paljon voit todella maksaa lainaa takaisin kuukausittain. Älä ota liian suurta lainaa, jotta taloutesi ei joudu liian ahtaalle.
• Kilpailuta lainatarjoukset: Pyydä lainatarjouksia useista eri pankeista ja vertaile niitä huolellisesti. Kiinnitä huomiota korkoihin, marginaaleihin, lainanhoitokuluihin ja muihin ehtoihin.
• Ole avoin ja rehellinen: Kerro pankille avoimesti ja rehellisesti taloudellisesta tilanteestasi ja tulevaisuuden suunnitelmistasi. Ole valmis vastaamaan pankin kysymyksiin ja toimittamaan tarvittavat dokumentit.
• Harkitse takausta: Jos oma taloudellinen tilanteesi ei ole riittävän vahva, voit harkita takausta. Takaaja on henkilö, joka sitoutuu maksamaan lainan takaisin, jos et itse pysty siihen.
• Älä lannistu: Jos saat kielteisen lainapäätöksen, älä lannistu. Selvitä, miksi lainaa ei myönnetty, ja yritä korjata tilannetta. Voit esimerkiksi pyrkiä parantamaan tulojasi, vähentämään menojasi tai säästämään enemmän omaa pääomaa.

Yhteenveto:

Nuori ikä ei ole automaattinen este asuntolainan saamiselle. Pankit arvioivat lainanhakijan taloudellista tilannetta kokonaisvaltaisesti. Riittävät tulot, oma pääoma ja realistinen kuva omasta maksukyvystä ovat avainasemassa. Huolellisella suunnittelulla ja realistisella taloudenhallinnalla moni nuori voi toteuttaa unelmansa omasta kodista.