Voiko opintolainaa nostaa liikaa?

Opintolainaa liikaa? Rajat ja vaihtoehdot

Opintojen rahoitus askarruttaa monia opiskelijoita. Onko mahdollista nostaa opintolainaa “liikaa”? Lyhyt vastaus on: kyllä, tiettyyn rajaan asti. Vaikka pankki myöntää lainan, Kelan takaus asettaa sille rajan. Tämä raja ei ole kiinteä luku, vaan se riippuu useista tekijöistä, kuten opintojen kestosta ja opiskelijan elinkustannuksista.

Kelan takaus – ratkaiseva tekijä

Keskeinen seikka opintolainan saamisessa on Kelan myöntämä takaus. Pankit eivät mielellään myönnä opintolainaa ilman tätä takuuta, koska se vähentää pankin riskiä. Kelan takaus ei kuitenkaan ole rajaton. Se määritellään kunkin opiskelijan yksilöllisten tarpeiden mukaan, ja se riippuu muun muassa seuraavista:

• Opintojen kesto: Pidemmät opinnot merkitsevät yleensä suurempaa lainatakausta.
• Opiskelupaikkakunta: Elinkustannukset vaihtelevat eri paikkakunnilla. Kalliimmissa kaupungeissa Kelan takaus voi olla suurempi.
• Opiskelumuotoni: Kokopäiväopinnot oikeuttavat yleensä suurempaan takaukseen kuin osa-aikaopinnot.
• Mahdolliset erityistarpeet: Jos opiskelijalla on erityisiä tarpeita, jotka lisäävät elinkustannuksia (esim. vamma), Kelan takaus voi olla suurempi.
• Ulkomailla suoritettavat opinnot: Ulkomailla suoritettavien opintojen aikana takaus voi olla suurempi, ottaen huomioon matkakulut ja elinkustannukset ulkomailla.

Entä jos tarvitsen enemmän rahaa kuin Kelan takaus kattaa?

Jos Kelan opintolainan takaus ei kata kaikkia opintoihin liittyviä kuluja, on olemassa muutamia vaihtoehtoja:

• Lisätyö: Monet opiskelijat tekevät lisätöitä rahoittaakseen opintojaan.
• Kesätyöt: Kesätyöt ovat perinteinen tapa kerätä rahaa opintoihin.
• Opintotuen korottaminen: Tietyissä tilanteissa, kuten opintojen venyessä tai erityisistä syistä johtuen, Kela voi myöntää korotettua opintotukea. Tätä ei kuitenkaan ole tarkoitettu opintolainan korvaajaksi.
• Muut lainat: Muiden lainojen, kuten kulutusluottojen, ottaminen on riski, joka tulee harkita huolellisesti. Korkokulut voivat nousta merkittäviksi.
• Stipendit ja apurahat: Monet järjestöt ja säätiöt myöntävät stipendit ja apurahat opiskelijoille.
• Oman pääoman käyttö: Jos mahdollista, oman säästämisen käyttöä opintojen rahoittamiseen kannattaa harkita.

Liian suuri laina – riski tulevaisuudelle

Liian suuren opintolainan ottaminen voi johtaa merkittävään velkataakkaan valmistumisen jälkeen. On tärkeää budjetoida huolellisesti ja arvioida realistiset menot ja tulot opintojen aikana. Lainaa kannattaa ottaa vain sen verran kuin todella tarvitaan ja pyrkiä vähentämään velkaa aktiivisesti jo opiskeluajalla.

Yhteenvetona voidaan todeta, että opintolainaa voi nostaa “liikaa” Kelan takuun ylittäessä. On tärkeää olla tietoinen lainan määrästä ja sen takaisinmaksusta jo ennen lainan ottamista. Muiden rahoitusvaihtoehtojen harkitseminen ja huolellinen budjetointi auttavat välttämään velkaongelmia tulevaisuudessa.