Voiko Nordea sulkea tilin?

Onko Nordealla valtaa sulkea tilisi – ja mitä voit itse tehdä asian eteen?

Monilla pankkiasiakkailla herää silloin tällöin kysymys, voiko pankki, kuten Nordea, päättää sulkea tilin yllättäen. Vaikka tilin sulkeminen pankin toimesta onkin harvinaista, se ei ole mahdotonta. Tässä artikkelissa käsittelemme niitä tilanteita, joissa Nordea voi sulkea tilin, mitä oikeuksia sinulla asiakkaana on ja miten voit toimia, jos tilisi on uhattuna.

Milloin Nordea voi sulkea tilin?

Pankeilla on velvollisuus tuntea asiakkaansa ja valvoa rahavirtoja. Tämä velvollisuus perustuu lakiin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä. Nordea voi sulkea tilin, jos:

• Epäillään rahanpesua tai terrorismin rahoitusta: Jos tilillä havaitaan epäilyttäviä rahansiirtoja tai toimintaa, joka viittaa laittomaan toimintaan, Nordea voi jäädyttää ja lopulta sulkea tilin.
• Asiakkaan tunnistaminen on mahdotonta: Jos Nordea ei pysty varmistamaan asiakkaan henkilöllisyyttä (esimerkiksi puuttuvien dokumenttien vuoksi) tai asiakkaan antamat tiedot ovat vääriä, tili voidaan sulkea.
• Sopimusehtojen rikkominen: Jos asiakas rikkoo pankin kanssa tehtyjä sopimusehtoja vakavasti, esimerkiksi käyttää tiliä laittomiin tarkoituksiin tai harjoittaa vilpillistä toimintaa, tili voidaan sulkea.
• Pitkäaikainen käyttämättömyys: Jos tili on ollut pitkään käyttämättömänä ja pankki ei saa asiakkaaseen yhteyttä, tili voidaan sulkea. Tässä tapauksessa Nordea pyrkii yleensä ensin ottamaan yhteyttä asiakkaaseen.

Mitä oikeuksia sinulla on asiakkaana?

Vaikka Nordea voi sulkea tilin tietyissä tilanteissa, sinulla on asiakkaana tiettyjä oikeuksia:

• Oikeus selvitykseen: Ennen tilin sulkemista Nordean tulisi antaa sinulle mahdollisuus selvittää tilanteen ja toimittaa tarvittavat tiedot.
• Oikeus saada tietoa: Sinulla on oikeus saada tietää, miksi tili on suljettu.
• Oikeus valittaa: Jos olet eri mieltä Nordean päätöksestä, sinulla on oikeus valittaa. Voit esimerkiksi ottaa yhteyttä Finanssivalvontaan tai kuluttajariitalautakuntaan.

Mitä voit tehdä, jos pelkäät tilisi sulkemista?

Jos epäilet, että tilisi on uhattuna sulkemisella, toimi seuraavasti:

• Ota yhteyttä Nordean asiakaspalveluun: Kysy suoraan, onko tilin sulkeminen harkinnassa ja mistä syystä.
• Toimita tarvittavat tiedot: Jos Nordea pyytää lisätietoja esimerkiksi rahansiirtojen alkuperästä, toimita ne mahdollisimman nopeasti ja tarkasti.
• Pidä yhteystietosi ajan tasalla: Varmista, että Nordealla on käytössäsi oikeat yhteystiedot, jotta he voivat tavoittaa sinut tarvittaessa.
• Seuraa tilitapahtumia: Tarkkaile tilitapahtumia säännöllisesti ja ilmoita heti mahdollisista epäilyttävistä toiminnoista.

Yhteenveto

Nordealla on valtuudet sulkea tili tietyissä lain määrittelemissä tilanteissa, pääosin liittyen rahanpesun estämiseen ja asiakkaan tuntemiseen. Pankin tulee kuitenkin noudattaa hyvää pankkitapaa ja antaa asiakkaalle mahdollisuus selvittää tilanne. Jos pelkäät tilisi sulkemista, ota yhteyttä Nordean asiakaspalveluun ja toimi heidän ohjeidensa mukaisesti. Muista, että sinulla on asiakkaana oikeuksia, ja voit valittaa päätöksestä, jos olet eri mieltä.