5 Apa yang dimaksud dengan manajemen risiko pada bank?

Lima Aspek Penting Pengurusan Risiko dalam Perbankan: Memahami Cabaran dan Peluang

Industri perbankan, dengan sifatnya yang dinamik dan bergantung kepada kepercayaan awam, sentiasa terdedah kepada pelbagai jenis risiko. Pengurusan risiko yang berkesan bukan sekadar amalan terbaik, malah merupakan keperluan mutlak untuk kelangsungan hidup dan kejayaan mana-mana institusi kewangan. Ia melibatkan lebih daripada sekadar mengenal pasti risiko; ia memerlukan strategi holistik untuk mengukur, memantau, dan mengawal potensi kerugian. Berikut adalah lima aspek penting yang membentuk teras pengurusan risiko dalam perbankan:

1. Pengenalpastian Risiko (Risk Identification): Langkah pertama dan paling kritikal adalah mengenal pasti semua jenis risiko yang mungkin menjejaskan bank. Ini bukan sekadar senarai semak generik, tetapi memerlukan analisis mendalam terhadap semua aspek operasi bank, termasuk:

• Risiko Kredit: Kehilangan akibat kegagalan peminjam untuk membayar balik pinjaman. Ini melibatkan penilaian teliti sejarah kredit, kapasiti pembayaran, dan jaminan yang diberikan.
• Risiko Operasi: Kehilangan akibat kegagalan sistem, proses, atau pekerja. Ini merangkumi risiko kecurian, penipuan, kesilapan manusia, dan gangguan teknologi.
• Risiko Pasaran: Kehilangan akibat perubahan dalam pasaran kewangan seperti kadar faedah, kadar pertukaran mata wang, dan harga sekuriti.
• Risiko Undang-Undang dan Peraturan: Kehilangan akibat ketidakpatuhan terhadap undang-undang dan peraturan yang berkaitan. Ini memerlukan pemahaman mendalam tentang kerangka kerja pengawalseliaan yang sentiasa berubah.
• Risiko Reputasi: Kerugian akibat kerosakan kepada imej dan kepercayaan awam terhadap bank. Ini boleh disebabkan oleh pelbagai faktor, termasuk skandal, ketidakpatuhan, atau amalan perniagaan yang tidak beretika.

2. Pengukuran Risiko (Risk Measurement): Selepas mengenal pasti jenis risiko, langkah seterusnya adalah mengukur magnitud dan kemungkinan setiap risiko. Teknik kuantitatif dan kualitatif digunakan untuk menilai impak kewangan potensial dan kebarangkalian berlakunya setiap risiko. Ini membolehkan bank untuk memprioritaskan usaha mitigasi risiko.

3. Pemantauan Risiko (Risk Monitoring): Pemantauan berterusan adalah penting untuk memastikan keberkesanan langkah-langkah mitigasi risiko yang telah dilaksanakan. Bank perlu menggunakan sistem dan proses yang berkesan untuk memantau petunjuk utama prestasi (KPI) yang berkaitan dengan setiap jenis risiko. Ini membolehkan pengesanan awal sebarang perubahan yang signifikan dan tindak balas yang cepat.

4. Kawalan Risiko (Risk Control): Ini melibatkan pelaksanaan langkah-langkah untuk mengurangkan atau menguruskan risiko yang telah dikenal pasti. Strategi kawalan risiko boleh merangkumi:

• Pengurangan Risiko (Risk Mitigation): Mengurangkan kemungkinan berlakunya risiko, contohnya dengan mempelbagaikan portfolio pinjaman.
• Pemindahan Risiko (Risk Transfer): Memindahkan risiko kepada pihak lain, seperti melalui insurans atau derivatif kewangan.
• Penerimaan Risiko (Risk Acceptance): Menerima risiko yang telah dikenal pasti dan mengambil langkah untuk menguruskannya secara aktif.
• Pengelakan Risiko (Risk Avoidance): Mengelakkan aktiviti yang membawa kepada risiko tertentu.

5. Pelaporan dan Komunikasi Risiko (Risk Reporting and Communication): Maklumat risiko perlu dilaporkan secara teratur kepada pengurusan atasan, lembaga pengarah, dan pihak berkepentingan lain. Komunikasi yang jelas dan berkesan tentang profil risiko bank adalah penting untuk membuat keputusan yang termaklum dan memastikan ketelusan.

Kesimpulannya, pengurusan risiko yang berkesan dalam perbankan adalah proses berterusan yang memerlukan komitmen daripada semua peringkat organisasi. Keupayaan untuk mengenal pasti, mengukur, memantau, dan mengawal risiko adalah penting untuk memastikan ketahanan dan kejayaan jangka panjang mana-mana institusi kewangan. Kegagalan dalam aspek mana pun boleh membawa kepada akibat yang serius, termasuk kerugian kewangan, kerosakan reputasi, dan bahkan kegagalan bank.