Apa itu risiko operasional pada bank?

Risiko Operasi dalam Perbankan

Risiko Operasi merujuk kepada risiko yang timbul daripada kegagalan atau kecacatan proses dalaman, kesilapan manusia, kegagalan sistem dan kejadian luaran yang mempunyai kesan terhadap operasi bank. Risiko ini merangkumi pelbagai jenis peristiwa yang boleh menjejaskan keupayaan bank untuk menyampaikan perkhidmatan kepada pelanggan, mengekalkan integriti kewangan dan mematuhi peraturan.

Jenis Risiko Operasi

Risiko Operasi boleh dikategorikan kepada beberapa jenis utama:

• Kesalahan Proses Dalaman: Kegagalan atau kecacatan dalam proses dalaman, seperti pemprosesan urus niaga atau urusan pelanggan.
• Kesalahan Manusia: Kesilapan yang dilakukan oleh pekerja, seperti kesilapan input data atau kesalahan dalam membuat keputusan.
• Kegagalan Sistem: Ketidakmampuan sistem teknologi maklumat atau infrastruktur lain untuk berfungsi seperti yang diharapkan.
• Peristiwa Luaran: Kejadian di luar kawalan bank, seperti bencana alam, kegagalan utiliti atau serangan siber.

Sumber Risiko Operasi

Risiko Operasi boleh timbul daripada pelbagai sumber, termasuk:

• Kompleksitas proses dan sistem
• Kesilapan manusia
• Kekurangan teknologi atau infrastruktur
• Kegagalan vendor pihak ketiga
• Peraturan dan undang-undang

Kesan Risiko Operasi

Kesan Risiko Operasi boleh menjadi ketara, termasuk:

• Kerugian kewangan: Kehilangan dana, denda atau kos pemulihan akibat kesilapan atau kegagalan.
• Kerugian reputasi: Kehilangan keyakinan pelanggan atau pihak berkepentingan akibat insiden atau pendedahan yang memalukan.
• Gangguan operasi: Ketidakmampuan untuk menyampaikan perkhidmatan kepada pelanggan atau menjalankan operasi harian dengan cekap.
• Ketidakpatuhan peraturan: Pelanggaran undang-undang atau peraturan akibat kegagalan operasi.

Pengurusan Risiko Operasi

Pengurusan Risiko Operasi melibatkan mengenal pasti, menilai dan mengurangkan risiko yang berkaitan dengan operasi bank. Beberapa langkah pengurusan risiko yang biasa termasuk:

• Mengenal pasti dan menilai risiko utama
• Menerapkan kawalan dalaman yang kukuh
• Melatih dan mendidik kakitangan
• Memantau dan menyemak operasi secara berterusan
• Mempunyai pelan pemulihan bencana
• Berkomunikasi dengan pihak berkepentingan