Apa saja contoh lembaga keuangan bank?

Mengenali Lembaga Kewangan Bank di Malaysia: Lebih Daripada Sekadar Bank Komersial

Bank seringkali dikaitkan dengan urusan menyimpan wang, membuat pinjaman, dan membayar bil. Walaupun ia adalah fungsi asas, dunia perbankan di Malaysia jauh lebih luas dan pelbagai. Bank, sebagai sebuah lembaga kewangan, memainkan peranan penting dalam memacu pertumbuhan ekonomi, memastikan kestabilan kewangan, dan menyediakan akses kepada pelbagai perkhidmatan kewangan kepada masyarakat.

Artikel ini akan membawa anda mengenali pelbagai jenis lembaga kewangan bank yang beroperasi di Malaysia, melangkaui pemahaman umum tentang Bank Komersial.

1. Bank Pusat: Jantung Sistem Kewangan Negara (Bank Negara Malaysia – BNM)

Bank Negara Malaysia (BNM) merupakan bank pusat negara. Ia bukan sahaja bertanggungjawab mencetak mata wang, tetapi juga memikul tanggungjawab yang jauh lebih besar dalam memastikan kestabilan sistem kewangan Malaysia. Peranan utama BNM termasuk:

• Menstabilkan Kadar Pertukaran: BNM campur tangan dalam pasaran mata wang untuk memastikan kadar pertukaran Ringgit Malaysia (MYR) stabil dan tidak terlalu berfluktuasi.
• Mengawal Inflasi: BNM menggunakan alat dasar monetari seperti Kadar Dasar Semalaman (OPR) untuk mengawal inflasi dan memastikan harga barangan dan perkhidmatan kekal stabil.
• Menyelia dan Mengawal Selia Institusi Kewangan: BNM bertanggungjawab menyelia dan mengawal selia semua institusi kewangan, termasuk bank komersial, bank Islam, dan institusi kewangan pembangunan, untuk memastikan mereka beroperasi dengan selamat dan mematuhi peraturan.
• Bertindak Sebagai Jurubank Kepada Kerajaan: BNM menyediakan perkhidmatan perbankan kepada Kerajaan Malaysia, menguruskan akaun kerajaan, dan menasihati kerajaan mengenai dasar ekonomi dan kewangan.

Tanpa BNM, sistem kewangan negara akan menjadi kucar-kacir dan terdedah kepada risiko yang tinggi.

2. Bank Komersial: Khidmat Kewangan Harian Anda

Bank Komersial (juga dikenali sebagai Bank Umum) merupakan institusi kewangan yang paling dikenali oleh orang ramai. Mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada individu dan perniagaan, termasuk:

• Akaun Simpanan dan Akaun Semasa: Membolehkan pelanggan menyimpan wang dengan selamat dan melakukan transaksi harian.
• Pinjaman Peribadi, Pinjaman Perumahan, dan Pinjaman Perniagaan: Menyediakan dana kepada individu dan perniagaan untuk pelbagai tujuan.
• Kad Kredit dan Kad Debit: Memudahkan pembayaran tanpa tunai.
• Perkhidmatan Pertukaran Mata Wang Asing: Memudahkan urusan pertukaran mata wang untuk perjalanan atau perniagaan antarabangsa.
• Perkhidmatan Pelaburan: Menawarkan pelbagai produk pelaburan seperti unit amanah dan bon.

Contoh Bank Komersial di Malaysia termasuk Maybank, CIMB Bank, Public Bank, Hong Leong Bank, dan Alliance Bank.

3. Bank Islam: Patuh Syariah dalam Urusan Kewangan

Bank Islam menawarkan perkhidmatan kewangan yang mematuhi prinsip Syariah Islam. Prinsip-prinsip ini melarang riba (faedah), gharar (ketidakpastian), dan maisir (perjudian). Bank Islam menggunakan kaedah alternatif seperti Murabahah (pembiayaan kos tambah), Mudharabah (perkongsian keuntungan), dan Ijarah (pajakan) untuk menjalankan perniagaan mereka. Contoh Bank Islam di Malaysia termasuk Bank Islam Malaysia Berhad, Maybank Islamic Berhad, CIMB Islamic Bank Berhad, dan Hong Leong Islamic Bank Berhad.

4. Bank Perkreditan Rakyat (BPR): Menyokong Pembangunan Ekonomi Tempatan

Bank Perkreditan Rakyat (BPR) adalah lembaga kewangan yang fokus kepada perkhidmatan perbankan untuk masyarakat setempat dan usahawan kecil. BPR biasanya beroperasi di kawasan pedalaman atau luar bandar dan menyediakan pinjaman kecil kepada usahawan tempatan untuk memulakan atau mengembangkan perniagaan mereka. Mereka juga menawarkan perkhidmatan simpanan dan pelaburan kepada masyarakat setempat. Objektif utama BPR adalah untuk meningkatkan taraf hidup masyarakat setempat dan mempromosikan pembangunan ekonomi tempatan.

5. Institusi Kewangan Pembangunan (IKP): Memacu Pertumbuhan Sektor Strategik

Institusi Kewangan Pembangunan (IKP) merupakan lembaga kewangan yang ditubuhkan oleh kerajaan untuk memacu pertumbuhan sektor strategik dalam ekonomi negara. IKP biasanya memberikan pinjaman dan bantuan kewangan kepada perniagaan dalam sektor seperti infrastruktur, pertanian, dan teknologi. Contoh IKP di Malaysia termasuk Bank Pembangunan Malaysia Berhad (BPMB), SME Bank, dan EXIM Bank.

Kesimpulan

Lembaga kewangan bank di Malaysia memainkan peranan penting dalam memastikan kestabilan kewangan dan memacu pertumbuhan ekonomi negara. Dengan memahami peranan dan fungsi setiap jenis lembaga kewangan bank, kita dapat menghargai sumbangan mereka kepada pembangunan negara dan membuat keputusan kewangan yang lebih bijak. Daripada Bank Pusat yang menjaga kestabilan sistem kewangan, hinggalah kepada BPR yang menyokong usahawan kecil di kawasan luar bandar, setiap lembaga kewangan bank mempunyai peranannya yang tersendiri dalam membentuk landskap kewangan Malaysia.