Apa saja kegiatan usaha yang tidak boleh dilakukan bank umum?

Aktiviti Perniagaan Yang Dilarang Bagi Bank Umum di Malaysia

Bank umum memainkan peranan penting dalam ekonomi Malaysia. Namun, bagi memelihara kestabilan kewangan dan melindungi kepentingan pendeposit, terdapat beberapa aktiviti perniagaan yang dilarang untuk mereka jalankan. Sekatan ini bertujuan untuk mengawal risiko yang mungkin dihadapi oleh bank dan seterusnya mengelakkan krisis kewangan.

Undang-undang perbankan di Malaysia, khususnya Akta Perkhidmatan Kewangan Islam 2013 (AFIA) dan Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 (FSA), menggariskan dengan jelas aktiviti-aktiviti yang berada di luar skop operasi bank umum. Larangan ini direka bentuk untuk memastikan bank-bank fokus kepada aktiviti teras mereka dan tidak terjebak dalam perniagaan yang berisiko tinggi atau di luar kepakaran mereka.

Berikut adalah antara aktiviti perniagaan yang dilarang bagi bank umum di Malaysia:

• Penyertaan Modal yang Tidak Dibenarkan: Bank umum tidak dibenarkan memegang saham atau menyertai modal syarikat lain secara sewenang-wenangnya. Hanya penyertaan modal yang dibenarkan secara khusus di bawah undang-undang berkaitan, seperti pelaburan dalam syarikat subsidiari yang menyediakan perkhidmatan sokongan kepada operasi perbankan, dibenarkan. Larangan ini bertujuan mencegah bank daripada terdedah kepada risiko perniagaan yang tidak berkaitan dengan aktiviti teras mereka dan mengelakkan konflik kepentingan.

• Menjalankan Perniagaan Insurans: Bank umum dilarang menjalankan perniagaan insurans secara langsung. Walaupun mereka boleh bertindak sebagai ejen atau pengedar produk insurans melalui kerjasama strategik dengan syarikat insurans (bancassurance), mereka tidak dibenarkan underwriting polisi insurans sendiri. Ini bertujuan untuk mengasingkan risiko antara sektor perbankan dan insurans.

• Aktiviti Perniagaan di Luar Skop yang Ditetapkan: Selain daripada larangan khusus yang dinyatakan, bank umum juga tidak dibenarkan menjalankan sebarang aktiviti perniagaan lain yang berada di luar skop yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM). Ini termasuk aktiviti-aktiviti seperti perdagangan komoditi, hartanah (kecuali untuk tujuan pembiayaan dan pengurusan aset yang dirampas), dan perniagaan perjudian.

• Aktiviti Spekulatif: Bank umum dilarang terlibat dalam aktiviti spekulatif yang boleh mendedahkan mereka kepada risiko kerugian yang besar. Ini termasuk pelaburan dalam instrumen kewangan derivatif yang kompleks dan spekulasi mata wang yang berlebihan.

• Pemberian Pinjaman Kepada Pihak Berkaitan Tanpa Kawalan: Walaupun bank boleh memberi pinjaman kepada pihak berkaitan, ia perlu dilakukan dengan kawalan yang ketat dan tertakluk kepada had dan syarat yang ditetapkan oleh BNM. Ini bagi mengelakkan penyalahgunaan dana dan memastikan pinjaman diberikan berdasarkan merit dan bukannya hubungan.

Kesimpulannya, larangan-larangan ini adalah penting untuk memastikan kestabilan dan integriti sistem kewangan negara. Dengan mengawal aktiviti bank umum, BNM dapat melindungi kepentingan pendeposit dan memastikan bank-bank terus memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi Malaysia. Pengawal seliaan yang berkesan dan pematuhan kepada peraturan-peraturan ini adalah kunci kepada kejayaan dan kestabilan sektor perbankan di Malaysia.