Apakah pinjol bisa mempengaruhi pinjaman di bank?

Baiklah, berikut adalah artikel yang ditulis dalam Bahasa Melayu, cuba untuk mengelakkan pertindihan dengan kandungan sedia ada di internet, dan berfokus pada soalan “Apakah pinjol bisa mempengaruhi pinjaman di bank?”:

Pinjaman Dalam Talian (Pinjol): Adakah Ia Menjejaskan Peluang Mendapatkan Pinjaman Bank?

Dalam era digital yang serba pantas ini, pinjaman dalam talian atau lebih dikenali sebagai “pinjol” semakin popular sebagai alternatif kepada pinjaman tradisional. Kemudahan dan kelajuan proses permohonan menarik ramai, terutamanya mereka yang memerlukan dana segera. Namun, timbul persoalan: Adakah pinjaman dalam talian ini boleh mempengaruhi peluang seseorang untuk mendapatkan pinjaman daripada bank?

Jawapannya tidaklah semudah ya atau tidak. Walaupun pinjol yang berlesen tidak memberikan impak langsung kepada pinjaman bank, terdapat beberapa faktor penting yang perlu dipertimbangkan.

Mengapa Pinjol Berlesen Secara Teori Tidak Mempengaruhi Pinjaman Bank Secara Langsung:

Institusi kewangan yang sah, termasuk bank, lazimnya menggunakan Sistem Maklumat Rujukan Kredit (SMRC) atau Biro Kredit untuk menilai kelayakan kredit pemohon. SMRC ini merekodkan sejarah pembayaran balik pinjaman dan kad kredit. Pinjol yang beroperasi secara sah dan berlesen diwajibkan melaporkan aktiviti pinjaman pelanggan kepada SMRC.

Secara teori, selagi anda membayar pinjaman pinjol anda tepat pada masanya, ia tidak seharusnya memberi kesan negatif kepada skor kredit anda. Malah, pembayaran yang konsisten boleh membina sejarah kredit yang baik.

Bagaimana Pinjol Boleh Memberi Kesan Tidak Langsung Kepada Pinjaman Bank:

Walaupun tidak memberi kesan langsung, aktiviti pinjol boleh mempengaruhi keputusan bank secara tidak langsung melalui beberapa cara:

• Nisbah Hutang kepada Pendapatan (Debt-to-Income Ratio – DTI): Bank akan menilai DTI anda untuk menentukan kemampuan anda membayar balik pinjaman. Jika anda mempunyai banyak pinjaman pinjol, walaupun kecil, ia boleh meningkatkan DTI anda, menjadikan anda kurang berkemampuan untuk mengambil pinjaman bank yang lebih besar.

• Persepsi Risiko: Bank mungkin menganggap penggunaan pinjol yang kerap sebagai petunjuk pengurusan kewangan yang kurang baik atau keperluan dana yang mendesak. Ini boleh meningkatkan persepsi risiko bank terhadap anda, walaupun anda membayar balik pinjol tepat pada masanya.

• Kecairan (Liquidity): Bank mungkin meneliti berapa banyak wang yang anda ada untuk memenuhi keperluan perbelanjaan anda. Jika anda memiliki banyak pinjaman dan perlu membayar kembali secara berkala, ia mungkin memengaruhi keputusan bank.

• Keterhutangan Berlebihan: Jika rekod anda menunjukkan bahawa anda mempunyai banyak pinjaman pinjol yang aktif, ini boleh menimbulkan kebimbangan tentang keterhutangan berlebihan, yang boleh menyebabkan permohonan pinjaman bank anda ditolak.

• Pinjol Tidak Berlesen: Jika anda menggunakan pinjol yang tidak berlesen, ini boleh menyebabkan masalah yang lebih besar. Mereka mungkin mengenakan kadar faedah yang tinggi dan mengamalkan taktik kutipan hutang yang agresif, yang boleh menjejaskan kesihatan kewangan anda secara keseluruhan dan seterusnya mempengaruhi peluang anda mendapatkan pinjaman bank.

Kesimpulan:

Penggunaan pinjol, terutamanya yang berlesen, tidak semestinya membunuh peluang anda mendapatkan pinjaman bank. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk menggunakan pinjol dengan bijak dan bertanggungjawab. Pastikan anda sentiasa membayar balik pinjaman tepat pada masanya, dan elakkan daripada mengambil terlalu banyak pinjaman pinjol pada satu masa.

Sebelum memohon pinjaman bank, adalah idea yang baik untuk menyemak laporan kredit anda dan memastikan bahawa semua maklumat adalah tepat dan terkini. Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan atau kebimbangan, jangan teragak-agak untuk menghubungi bank anda untuk mendapatkan nasihat. Pengurusan kewangan yang bijak dan bertanggungjawab adalah kunci untuk memastikan anda sentiasa mempunyai akses kepada pinjaman yang anda perlukan pada masa hadapan.