Apakah pinjol mempengaruhi pinjaman bank?

Bayang-Bayang Pinjol: Adakah Ia Mempengaruhi Kelulusan Pinjaman Bank?

Perkembangan teknologi digital telah memudahkan akses kepada pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuklah pinjaman dalam talian atau yang lebih dikenali sebagai pinjol. Namun, timbul persoalan: adakah penggunaan pinjol mempengaruhi kelulusan pinjaman daripada bank konvensional? Jawapan ringkasnya adalah tidak, secara langsung. Hubungannya lebih kompleks dan bergantung kepada beberapa faktor utama.

Ramai yang beranggapan bahawa penggunaan pinjol, walaupun sah dan diuruskan dengan baik, akan menjejaskan peluang mereka mendapatkan pinjaman bank. Anggapan ini sebahagiannya benar, tetapi bukan kerana pinjol itu sendiri. Sebaliknya, kesan pinjol terhadap kelulusan pinjaman bank adalah tidak langsung dan berkait rapat dengan bagaimana individu menguruskan kewangan mereka.

Bank, sebelum meluluskan sebarang permohonan pinjaman, akan menjalankan penilaian menyeluruh terhadap profil kewangan peminjam. Ini termasuklah:

• Sejarah Kredit: Ini merupakan faktor paling penting. Rekod pembayaran balik pinjaman yang cemerlang, sama ada pinjaman perumahan, kereta, atau kad kredit, akan meningkatkan peluang kelulusan. Sebaliknya, rekod yang buruk, termasuk lewat bayar atau tunggakan, akan memberi kesan negatif, tidak kira sama ada tunggakan itu melibatkan pinjol atau bukan. Kegagalan membayar balik pinjol boleh dilaporkan kepada agensi pelaporan kredit dan menjejaskan skor kredit anda.

• Kemampuan Membayar: Bank akan menilai pendapatan, komitmen kewangan sedia ada, dan perbelanjaan bulanan peminjam untuk menentukan kemampuan membayar balik pinjaman baharu. Penggunaan pinjol yang banyak, walaupun dibayar balik dengan sempurna, boleh menunjukkan komitmen kewangan yang tinggi dan mengurangkan kemampuan membayar balik pinjaman bank yang lebih besar.

• Nisbah Hutang kepada Pendapatan (DTI): Ini adalah ukuran penting yang menunjukkan peratusan pendapatan yang digunakan untuk membayar hutang. DTI yang tinggi menunjukkan beban hutang yang besar dan boleh mengurangkan peluang kelulusan pinjaman bank. Pinjol yang tidak diuruskan dengan baik boleh menyumbang kepada DTI yang tinggi.

Ringkasnya, pinjol yang sah dan diuruskan dengan bertanggungjawab tidak akan secara automatik menjejaskan peluang untuk mendapatkan pinjaman bank. Namun, pengurusan kewangan yang lemah, termasuk kegagalan membayar balik pinjol, akan menjejaskan skor kredit dan kemampuan membayar, sekali gus mengurangkan peluang untuk mendapat kelulusan pinjaman bank. Justeru, ketelusan dan disiplin kewangan adalah kunci, tidak kira sama ada anda menggunakan perkhidmatan pinjol atau tidak. Penggunaan pinjol yang bijak dan bertanggungjawab seharusnya tidak menjadi halangan untuk mendapatkan pinjaman bank jika anda mempunyai rekod kewangan yang kukuh dan kemampuan membayar yang jelas.