Berapa nilai skor kredit yang baik?

Memahami Skor Kredit yang Baik: Panduan Ringkas

Skor kredit sering menjadi kayu ukur kesihatan kewangan seseorang. Ia memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan untuk pinjaman, kad kredit, dan juga tawaran pekerjaan tertentu. Namun, ramai yang masih keliru tentang apa yang dianggap sebagai skor kredit yang “baik”. Hakikatnya, tiada angka ajaib yang menjamin kelulusan semua permohonan. Nilai skor kredit yang “baik” bergantung kepada beberapa faktor dan berbeza antara agensi pelaporan kredit.

Sepertimana kesihatan fizikal yang memerlukan pemantauan berterusan, begitu juga kesihatan kewangan. Skor kredit ibarat termometer yang mengukur sejauh mana kita menguruskan kewangan dengan bertanggungjawab. Ia mencerminkan sejarah pembayaran balik pinjaman, penggunaan kredit, tempoh sejarah kredit, jenis kredit yang digunakan, dan permohonan kredit terkini.

CTOS, salah satu agensi pelaporan kredit utama di Malaysia, menggunakan skala skor kredit antara 300 hingga 850. Sebagai panduan umum, CTOS mengkategorikan skor 697 dan ke atas sebagai baik, manakala skor 528 dan ke bawah dianggap rendah. Skor di antara julat ini menunjukkan potensi untuk penambahbaikan. Namun, penting untuk diingat bahawa setiap institusi kewangan mempunyai kriteria penilaian risiko tersendiri. Walaupun skor kredit yang tinggi meningkatkan peluang kelulusan, ia bukanlah jaminan mutlak.

Faktor-faktor lain seperti pendapatan stabil, komitmen kewangan semasa, dan nisbah hutang kepada pendapatan (Debt-to-Income Ratio atau DTI) turut diambil kira oleh pemberi pinjaman. Sebagai contoh, individu yang mempunyai skor kredit 750 tetapi mempunyai DTI yang tinggi mungkin menghadapi kesukaran untuk mendapatkan pinjaman berbanding individu dengan skor 700 dan DTI yang rendah.

Oleh itu, fokus utama bukanlah semata-mata untuk mencapai skor tertinggi, tetapi untuk membina dan mengekalkan profil kredit yang sihat secara konsisten. Ini boleh dicapai dengan membayar bil tepat pada masanya, mengekalkan baki kad kredit yang rendah, mengelakkan permohonan kredit yang terlalu kerap, dan memantau laporan kredit secara berkala untuk mengenal pasti dan membetulkan sebarang kesilapan.

Kesimpulannya, memahami skor kredit dan faktor-faktor yang mempengaruhinya adalah langkah penting dalam menguruskan kewangan peribadi dengan berkesan. Ia membolehkan kita membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan mencapai matlamat kewangan jangka panjang. Jangan teragak-agak untuk mendapatkan khidmat nasihat kewangan daripada pakar untuk membantu anda merancang strategi kewangan yang bersesuaian dengan keperluan anda.