Berdasarkan fungsinya, apa saja jenis bank di Indonesia?

Tiga Tiang Sistem Perbankan Indonesia: Bank Sentral, Bank Umum, dan BPR/BPRS

Sistem perbankan Indonesia, sebagai tulang belakang ekonomi negara, berdiri teguh di atas tiga tiang utama yang masing-masing memainkan peranan krusial. Klasifikasi ini berdasarkan fungsi utama setiap jenis bank, membolehkan pengkhususan dan pengurusan yang lebih efektif terhadap aliran dana dan pembangunan ekonomi secara menyeluruh. Ketiga tiang tersebut ialah Bank Indonesia (BI) sebagai bank sentral, Bank Umum (termasuk bank konvensional dan syariah), dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR) atau Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS).

1. Bank Indonesia (BI): Penjaga Stabilitas Moneter dan Sistem Keuangan

Berbeza dengan bank-bank lain, Bank Indonesia bukanlah bank yang beroperasi untuk mencari keuntungan. Sebagai bank sentral, BI memegang peranan utama dalam mengawal dan menjaga kestabilan nilai mata wang Rupiah, serta kestabilan sistem keuangan Indonesia secara keseluruhan. Fungsi utamanya termasuk:

• Mengeluarkan dan Mengurus Mata Wang: BI bertanggungjawab mencetak dan mengedarkan mata wang Rupiah, memastikan kecukupan serta kualiti wang tunai yang beredar.
• Mengawal Inflasi: BI menggunakan pelbagai instrumen polisi moneter untuk memastikan inflasi berada dalam lingkungan sasaran yang telah ditetapkan, demi menjaga daya beli masyarakat.
• Mengawal Kadar Faedah: BI menetapkan kadar faedah dasar yang mempengaruhi kadar faedah pinjaman dan simpanan di seluruh sektor perbankan, mempengaruhi investasi dan pertumbuhan ekonomi.
• Mengawal dan Mengawasi Sistem Perbankan: BI bertindak sebagai pengawal selia terhadap seluruh bank di Indonesia, memastikan kepatuhan terhadap peraturan dan ketetapan, serta menjaga kesihatan sistem perbankan.
• Bertindak sebagai Lender of Last Resort: Pada situasi krisis, BI boleh bertindak sebagai pemberi pinjaman terakhir kepada bank-bank yang mengalami masalah kewangan, mencegah kegagalan sistemik.

2. Bank Umum: Jantung Sistem Perbankan, Menggerakkan Ekonomi

Bank Umum merupakan jenis bank yang paling dikenali ramai. Mereka bertindak sebagai perantara antara pihak yang mempunyai lebihan dana (penabung) dengan pihak yang memerlukan dana (peminjam). Bank Umum dibahagikan kepada dua jenis:

• Bank Umum Konvensional: Bank ini beroperasi berdasarkan prinsip perbankan konvensional, menawarkan pelbagai produk dan perkhidmatan seperti simpanan, pinjaman, pembiayaan, dan perbankan digital. Contohnya, pembiayaan perumahan, pembiayaan perniagaan kecil dan sederhana (PKS), dan pengurusan kekayaan.
• Bank Umum Syariah: Bank ini beroperasi berdasarkan prinsip syariah Islam, menawarkan produk dan perkhidmatan yang selari dengan hukum Islam. Contohnya, pembiayaan murabahah (jual beli), mudharabah (bagi hasil), dan musyarakah (kongsi modal).

Bank Umum memainkan peranan utama dalam menyalurkan dana ke sektor riil ekonomi, mendorong pertumbuhan ekonomi dan pembangunan negara.

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dan Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS): Mesin Pertumbuhan Ekonomi Mikro dan Kecil

BPR dan BPRS merupakan bank yang khusus memberi tumpuan kepada pembiayaan sektor ekonomi mikro, kecil, dan sederhana (UMKM). Mereka memainkan peranan penting dalam menyediakan akses kepada pembiayaan kepada golongan yang sering kali terpinggir daripada sistem perbankan arus perdana. BPR beroperasi berdasarkan prinsip konvensional, sementara BPRS beroperasi berdasarkan prinsip syariah.

Perbezaan utama antara BPR/BPRS dengan Bank Umum ialah saiz operasi dan skop perkhidmatan yang lebih tertumpu kepada masyarakat setempat. Mereka memainkan peranan penting dalam pembangunan ekonomi di peringkat akar umbi.

Kesimpulannya, ketiga-tiga jenis bank ini – Bank Indonesia, Bank Umum, dan BPR/BPRS – membentuk satu ekosistem perbankan yang saling berkaitan dan menyokong antara satu sama lain. Setiap jenis bank memainkan peranan unik dan penting dalam menjana kestabilan ekonomi, memacu pertumbuhan, dan meratakan peluang ekonomi di Indonesia.