Bisakah kita mengambil uang dari reksa dana kapan saja?

Reksa Dana: Bila Duit Boleh Diambil Semula?

Reksa dana semakin popular sebagai instrumen pelaburan yang menarik. Namun, satu soalan penting yang sering bermain di fikiran bakal pelabur adalah: Bolehkah kita mengambil semula wang yang dilaburkan dalam reksa dana pada bila-bila masa?

Jawapannya, secara amnya, adalah ya, dengan syarat tertentu. Kebanyakan reksa dana skim terbuka direka dengan fleksibiliti pengeluaran untuk kemudahan pelabur. Ini bermakna anda biasanya boleh mencairkan pelaburan anda bila-bila masa mengikut keperluan mendesak, membolehkan anda mengakses dana yang diperlukan.

Namun, penting untuk diingat bahawa terdapat pengecualian penting yang perlu diberi perhatian, iaitu Skim Simpanan Berkaitan Ekuiti (ELSS). ELSS adalah sejenis reksa dana yang menawarkan pengecualian cukai di bawah Seksyen 80C Akta Cukai Pendapatan. Sebagai balasan untuk manfaat cukai ini, ELSS mempunyai tempoh penguncian selama tiga tahun.

Apa maksud tempoh penguncian? Ini bermakna anda tidak boleh menebus (mengeluarkan) unit ELSS anda dalam tempoh tiga tahun dari tarikh pelaburan. Selepas tempoh ini berakhir, anda bebas untuk menjual unit ELSS anda dan menerima hasil jualan tersebut.

Kesimpulannya:

• Reksa dana skim terbuka biasa: Fleksibiliti tinggi; duit boleh dikeluarkan bila-bila masa.
• Reksa dana ELSS: Tempoh penguncian selama tiga tahun; duit hanya boleh dikeluarkan selepas tiga tahun.

Oleh itu, sebelum melabur dalam sebarang reksa dana, pastikan anda memahami sepenuhnya terma dan syarat skim tersebut, terutamanya berkaitan dengan tempoh penguncian. Periksa dengan teliti dokumen tawaran skim (offer document) atau dapatkan nasihat daripada perunding kewangan yang bertauliah. Memahami syarat-syarat ini akan membantu anda membuat keputusan pelaburan yang lebih bijak dan mengelakkan sebarang kejutan yang tidak menyenangkan di kemudian hari. Pilihlah reksa dana yang paling sesuai dengan keperluan kecairan (liquidity) dan matlamat kewangan anda.