Faktor apa saja yang dapat menjadikan pengajuan kredit tidak disetujui oleh bank?

Impian Kad Kredit Kandas? Ini Faktor-Faktor Yang Mungkin Menjadi Punca

Memiliki kad kredit menawarkan pelbagai kemudahan, dari transaksi tanpa tunai hinggalah ganjaran menarik. Namun, permohonan kad kredit tidak selalunya diluluskan. Bank mempunyai kriteria ketat bagi menilai kelayakan pemohon. Kegagalan memenuhi kriteria ini boleh menyebabkan permohonan anda ditolak. Berikut adalah beberapa faktor penting yang boleh menjejaskan kelulusan kad kredit:

1. Pendapatan Yang Tidak Mencukupi atau Tidak Stabil: Bank memerlukan jaminan bahawa anda mampu membayar balik hutang kad kredit. Pendapatan yang rendah atau tidak tetap boleh menimbulkan keraguan terhadap kemampuan pembayaran balik anda. Sumber pendapatan yang tidak jelas atau sukar disahkan juga boleh menjadi penghalang. Contohnya, pendapatan daripada kerja sambilan yang tidak mempunyai slip gaji rasmi mungkin menyukarkan proses pengesahan.

2. Maklumat Pendapatan Yang Meragukan: Ketelusan dan ketepatan maklumat pendapatan amat penting. Sebarang percanggahan antara maklumat yang diberikan dengan rekod sebenar, seperti penyata bank, boleh menimbulkan syak wasangka dan menyebabkan permohonan ditolak. Pastikan semua maklumat yang diberikan adalah tepat dan boleh disahkan.

3. Dokumen Sokongan Yang Tidak Lengkap: Bank memerlukan dokumen sokongan seperti penyata gaji, penyata bank, dan kad pengenalan untuk mengesahkan maklumat yang anda berikan. Kegagalan menyediakan dokumen yang lengkap dan sah boleh melambatkan dan seterusnya menjejaskan kelulusan permohonan.

4. Kegagalan Verifikasi Data: Bank akan menjalankan proses verifikasi untuk memastikan kesahihan maklumat yang diberikan. Ini termasuklah menghubungi majikan, menyemak alamat tempat tinggal, dan mengesahkan maklumat peribadi. Kegagalan dalam proses verifikasi ini, seperti nombor telefon yang tidak dapat dihubungi atau alamat yang tidak tepat, boleh menyebabkan permohonan ditolak.

5. Rekod Kredit Yang Buruk (CCRIS/CTOS): Sejarah kredit anda memainkan peranan penting dalam kelulusan kad kredit. Rekod pembayaran lewat, tertunggak, atau muflis boleh menjejaskan skor kredit anda dan mengurangkan peluang kelulusan. Bank akan menyemak rekod kredit anda melalui agensi pelaporan kredit seperti CCRIS dan CTOS.

6. Beban Hutang Yang Tinggi (Debt Service Ratio – DSR): Memiliki terlalu banyak kad kredit atau pinjaman lain menunjukkan beban hutang yang tinggi. Bank akan mengira nisbah khidmat hutang (DSR) anda untuk menilai kemampuan anda membayar balik hutang baru. DSR yang tinggi boleh menjadi petunjuk risiko kredit yang tinggi dan menyebabkan permohonan ditolak. Ini juga termasuk pinjaman kereta, pinjaman perumahan, dan pinjaman peribadi yang masih aktif.

7. Alamat Yang Tidak Tetap/Sukar Dijangkau: Bank lebih cenderung meluluskan permohonan daripada individu yang mempunyai alamat tetap dan mudah dihubungi. Alamat yang kerap bertukar atau sukar dikesan boleh menimbulkan keraguan tentang kestabilan pemohon.

8. Pekerjaan Yang Dianggap Berisiko Tinggi: Sesetengah pekerjaan mungkin dianggap berisiko tinggi oleh bank, seperti pekerja kontrak jangka pendek atau pekerja bebas. Ini kerana kestabilan pekerjaan dan pendapatan mungkin tidak terjamin, meningkatkan risiko kegagalan pembayaran balik.

Dengan memahami faktor-faktor ini, anda boleh meningkatkan peluang kelulusan permohonan kad kredit anda. Pastikan anda menyediakan maklumat yang tepat, lengkap, dan boleh disahkan, serta mengekalkan rekod kredit yang baik.