Lembaga keuangan bank terdiri dari 3 jenis apa saja?

Tiang Seri Sistem Kewangan Negara: Tiga Jenis Lembaga Kewangan Bank

Sistem kewangan sesebuah negara yang sihat dan berdaya tahan merupakan kunci kepada pembangunan ekonomi yang mampan. Di Malaysia, sistem ini disokong oleh tiga jenis lembaga kewangan bank yang memainkan peranan saling berkait dan penting, iaitu Bank Sentral, Bank Komersial, dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR). Ketiga-tiga entiti ini, meskipun beroperasi dengan fokus yang berbeza, bekerjasama untuk memastikan aliran dana berjalan lancar dan ekonomi negara terus berkembang.

1. Bank Negara Malaysia (BNM): Pengawal dan Penentu Arah

Sebagai Bank Sentral negara, Bank Negara Malaysia (BNM) memegang peranan yang amat kritikal. Ia bukan sekadar sebuah bank, malah bertindak sebagai pengawal selia utama sistem kewangan negara. BNM bertanggungjawab untuk:

• Menentukan dasar monetari: BNM menetapkan kadar faedah dasar, mengawal bekalan wang dalam pasaran, dan memastikan kestabilan harga. Keputusan-keputusan ini secara langsung memberi impak kepada kadar faedah pinjaman, kadar inflasi, dan pertumbuhan ekonomi.
• Mengawal selia sistem perbankan: BNM memantau dan mengawal operasi semua institusi kewangan, termasuk bank komersial dan BPR, bagi memastikan kestabilan dan integriti sistem perbankan. Ini melibatkan penetapan peraturan, pemantauan risiko, dan penguatkuasaan undang-undang.
• Mengelola rizab mata wang asing: BNM bertanggungjawab untuk menguruskan rizab mata wang asing negara, yang memainkan peranan penting dalam mengekalkan nilai Ringgit Malaysia dan menstabilkan ekonomi negara daripada kejutan luaran.
• Menyediakan perkhidmatan kepada kerajaan: BNM bertindak sebagai bank kepada kerajaan, menguruskan akaun kerajaan, dan mengendalikan transaksi kewangan kerajaan.

2. Bank Komersial: Jantung Tumpuan Ekonomi

Bank Komersial merupakan tulang belakang aktiviti ekonomi harian. Ia bertindak sebagai perantara antara penjimat dan peminjam, menghubungkan individu dan perniagaan dengan sumber dana. Perkhidmatan yang ditawarkan oleh bank komersial merangkumi:

• Pengurusan akaun: Menawarkan pelbagai jenis akaun seperti akaun simpanan, akaun semasa, dan akaun deposit tetap untuk individu dan perniagaan.
• Pembiayaan: Memberikan pinjaman untuk pelbagai tujuan, seperti pembelian rumah, kenderaan, dan perniagaan.
• Perkhidmatan transaksi: Memudahkan transaksi seperti pemindahan wang, pembayaran bil, dan pertukaran mata wang asing.
• Pengurusan pelaburan: Menawarkan perkhidmatan pelaburan seperti unit amanah dan insurans.

3. Bank Perkreditan Rakyat (BPR): Sokongan kepada Usahawan Kecil dan Sederhana (UKS)

BPR memainkan peranan penting dalam menyokong pembangunan UKS di Malaysia. Berbeza dengan bank komersial yang cenderung kepada pembiayaan berskala besar, BPR lebih fokus kepada:

• Pembiayaan mikro dan kecil: Menawarkan kemudahan kredit dan pembiayaan kepada usahawan UKS yang mungkin sukar mendapat akses kepada pembiayaan daripada bank komersial.
• Bimbingan perniagaan: Selain pembiayaan, BPR seringkali turut menyediakan bimbingan dan latihan perniagaan untuk membantu usahawan UKS mengembangkan perniagaan mereka.
• Fokus kepada komuniti tempatan: BPR seringkali memberi tumpuan kepada pembangunan ekonomi komuniti tempatan mereka, menyokong pertumbuhan perniagaan di peringkat akar umbi.

Kesimpulannya, Bank Sentral, Bank Komersial, dan Bank Perkreditan Rakyat merupakan tiga tiang utama yang menyokong kestabilan dan pertumbuhan ekonomi negara. Ketiga-tiga jenis lembaga kewangan bank ini saling melengkapi dan memainkan peranan yang tidak boleh dipisahkan dalam memastikan sistem kewangan Malaysia terus berkembang maju dan berdaya saing di peringkat global.