Lembaga keuangan bank terdiri dari apa saja?

Memahami Struktur Lembaga Kewangan Bank di Malaysia: Lebih Daripada Sekadar Tiga Entiti

Sistem kewangan di Malaysia adalah kompleks dan saling berkaitan, memainkan peranan penting dalam menggerakkan ekonomi negara. Walaupun seringkali digambarkan secara ringkas dengan tiga komponen utama: Bank Pusat, Bank Komersial, dan Bank Perkreditan Rakyat (BPR), pemahaman yang lebih mendalam menunjukkan bahawa struktur lembaga kewangan bank merangkumi lebih banyak entiti dan fungsi.

Tiga Pilar Utama: Asas Sistem Kewangan

Benar, tiga entiti ini membentuk asas kepada sistem perbankan di Malaysia:

• Bank Negara Malaysia (BNM) – Bank Pusat: BNM adalah nadi kepada sistem kewangan Malaysia. Sebagai bank pusat, tanggungjawab utamanya adalah untuk mengekalkan kestabilan nilai mata wang Ringgit, mengawal selia dan menyelia institusi kewangan, serta merangka dasar monetari untuk mengawal inflasi dan menggalakkan pertumbuhan ekonomi yang mampan. BNM juga berperanan sebagai jurubank kepada kerajaan dan pengurus rizab pertukaran asing negara.

• Bank Komersial: Bank komersial seperti Maybank, CIMB, Public Bank, dan Hong Leong Bank adalah institusi yang paling dikenali oleh masyarakat umum. Mereka menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan kepada individu, perniagaan, dan organisasi, termasuk akaun simpanan dan semasa, pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, pinjaman perniagaan, kad kredit, dan perkhidmatan perbankan pelaburan. Bank komersial memainkan peranan penting dalam membiayai pertumbuhan ekonomi melalui pemberian kredit dan memudahkan transaksi kewangan.

• Bank Perkreditan Rakyat (BPR): BPR menumpukan perhatian kepada menyediakan perkhidmatan kewangan kepada usahawan mikro, perusahaan kecil dan sederhana (PKS), dan masyarakat berpendapatan rendah di kawasan luar bandar dan pinggir bandar. Mereka menawarkan pinjaman kecil, simpanan, dan perkhidmatan perbankan lain yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan khusus pelanggan mereka. BPR memainkan peranan penting dalam mempromosikan inklusi kewangan dan pembangunan ekonomi di kawasan terpencil.

Melangkaui Asas: Landskap Kewangan yang Lebih Luas

Walaupun ketiga-tiga entiti ini adalah penting, adalah penting untuk memahami bahawa landskap kewangan bank di Malaysia lebih luas dan termasuk:

• Bank Islam: Sistem perbankan Islam di Malaysia adalah berkembang pesat, menawarkan produk dan perkhidmatan kewangan yang mematuhi prinsip-prinsip Syariah. Bank Islam beroperasi sejajar dengan bank konvensional, menyediakan alternatif yang beretika dan bertanggungjawab kepada pengguna. Contohnya termasuklah Maybank Islamic, CIMB Islamic, dan Bank Islam Malaysia Berhad.

• Institusi Kewangan Pembangunan (IKP): IKP ditubuhkan oleh kerajaan untuk menyediakan pembiayaan khusus kepada sektor-sektor tertentu ekonomi, seperti pertanian, infrastruktur, dan PKS. Mereka memainkan peranan penting dalam menyokong pembangunan ekonomi negara dengan menyediakan pembiayaan yang mungkin tidak tersedia daripada bank komersial. Contoh IKP termasuklah Bank Pembangunan Malaysia Berhad dan SME Bank.

• Syarikat Kewangan: Syarikat kewangan menawarkan pelbagai perkhidmatan kewangan, termasuk pinjaman sewa beli, pajakan, dan pemfaktoran. Mereka sering menumpukan perhatian kepada pembiayaan kenderaan, peralatan, dan aset lain.

• Institusi Bukan Bank yang Dikawal Selia: Ini termasuk entiti seperti pengurup wang, pengendali sistem pembayaran, dan institusi kewangan mikro. Mereka beroperasi di bawah pengawasan BNM dan menyumbang kepada kepelbagaian dan inklusi sistem kewangan.

Kesimpulan: Sistem Kewangan yang Dinamik dan Berkembang

Kesimpulannya, lembaga kewangan bank di Malaysia adalah ekosistem yang dinamik dan berkembang, merangkumi pelbagai entiti yang melayani keperluan kewangan yang pelbagai. Walaupun Bank Pusat, Bank Komersial, dan BPR membentuk asas kepada sistem ini, pemahaman yang komprehensif memerlukan pengiktirafan peranan penting yang dimainkan oleh Bank Islam, IKP, syarikat kewangan, dan institusi bukan bank yang dikawal selia. Pemahaman yang mendalam tentang struktur ini adalah penting untuk sesiapa sahaja yang ingin memahami cara sistem kewangan Malaysia berfungsi dan menyumbang kepada pertumbuhan ekonomi negara.