Mengapa skor kredit saya rendah?

Mengapa Skor Kredit Saya Rendah? Mengupas Punca dan Langkah Penambahbaikan

Skor kredit merupakan cerminan kesihatan kewangan kita. Ibarat rapor, ia memberikan gambaran kepada pemberi pinjaman tentang keupayaan dan kebolehpercayaan kita dalam menguruskan hutang. Skor yang rendah boleh menyukarkan urusan pinjaman, kad kredit, malah sewaan rumah. Tetapi jangan risau, memahami punca skor kredit rendah adalah langkah pertama untuk memperbaikinya.

Terdapat beberapa faktor yang boleh menyumbang kepada skor kredit yang rendah. Antaranya:

1. Sejarah Kredit yang Singkat atau Tidak Wujud: Seperti membina reputasi, membina sejarah kredit memerlukan masa. Individu yang baru mula menggunakan produk kredit atau tidak mempunyai sebarang rekod pinjaman mungkin mempunyai skor kredit yang rendah atau tiada skor langsung. Ini kerana pemberi pinjaman tidak mempunyai maklumat yang mencukupi untuk menilai risiko pemberian pinjaman.

2. Pengurusan Kredit yang Kurang Baik: Ini merangkumi pelbagai aspek, termasuk:

• Bayaran Lewat atau Tertunggak: Bayaran yang tidak konsisten atau terlepas tarikh akhir memberi isyarat negatif kepada pemberi pinjaman. Lebih kerap dan lama tunggakan, lebih besar impaknya terhadap skor kredit.
• Nisbah Penggunaan Kredit yang Tinggi (Credit Utilization Ratio): Ini merujuk kepada peratusan kredit yang sedang digunakan berbanding jumlah kredit yang tersedia. Contohnya, jika had kad kredit anda RM5,000 dan baki terkini RM4,000, nisbah penggunaan kredit anda adalah 80%. Nisbah yang tinggi menunjukkan anda bergantung tinggi kepada kredit dan boleh menjejaskan skor. Idealnya, cuba kekalkan nisbah penggunaan kredit di bawah 30%.
• Pelbagai Permohonan Kredit dalam Tempoh Singkat: Setiap permohonan kredit akan direkodkan dalam laporan kredit anda. Banyak permohonan dalam tempoh yang singkat boleh ditafsirkan sebagai keperluan mendesak untuk kredit, seterusnya meningkatkan risiko kredit di mata pemberi pinjaman.
• Penggunaan Jenis Kredit yang Terhad: Mempunyai pelbagai jenis kredit seperti pinjaman peribadi, kad kredit, dan pinjaman kereta, jika diuruskan dengan baik, boleh menunjukkan keupayaan anda menguruskan pelbagai jenis hutang.

3. Maklumat Tidak Tepat dalam Laporan Kredit: Kesilapan dalam laporan kredit, seperti maklumat peribadi yang salah atau akaun yang tidak dikenali, boleh menjejaskan skor kredit. Penting untuk menyemak laporan kredit secara berkala dan melaporkan sebarang kesilapan kepada agensi pelaporan kredit.

Membina Rekod Kredit yang Positif:

Memperbaiki skor kredit memerlukan disiplin dan kesabaran. Berikut adalah beberapa langkah yang boleh diambil:

• Bayar Bil Tepat pada Masanya: Ini adalah langkah paling penting dalam membina skor kredit yang baik. Sediakan peringatan atau gunakan perkhidmatan debit automatik untuk memastikan bayaran dibuat tepat pada waktunya.
• Kurangkan Hutang: Fokus kepada melangsaikan hutang sedia ada, terutamanya yang mempunyai kadar faedah yang tinggi. Buat bajet dan rancang strategi pembayaran hutang yang efektif.
• Elakkan Permohonan Kredit yang Tidak Perlu: Hanya mohon kredit apabila benar-benar perlu dan elakkan membuat banyak permohonan dalam tempoh yang singkat.
• Pantau Laporan Kredit Secara Berkala: Semak laporan kredit anda untuk memastikan maklumat yang dipaparkan adalah tepat dan terkini.

Dengan memahami punca skor kredit rendah dan mengambil langkah-langkah penambahbaikan yang sewajarnya, anda boleh membina rekod kredit yang positif dan menikmati akses kepada kemudahan kewangan yang lebih baik. Ingat, membina kredit yang baik adalah satu perjalanan, bukannya destinasi.