Berapa persen penghasilan untuk investasi?

Berapa Banyak Pendapatan Patut Dilaburkan? Mencari Keseimbangan Antara Kehidupan dan Kebebasan Kewangan

Soalan berapa banyak pendapatan perlu dilaburkan seringkali menjadi dilema bagi ramai individu. Ada yang berpendapat lebih banyak, lebih baik, manakala ada juga yang lebih selesa dengan pendekatan yang lebih konservatif. Tidak ada jawapan yang muktamad, tetapi panduan dan perancangan yang teliti amat penting. Mark Henry, Ketua Pegawai Eksekutif Alloy Wealth Management, mencadangkan angka antara 15 hingga 25 peratus daripada pendapatan selepas cukai sebagai jumlah ideal untuk pelaburan. Namun, cadangan ini perlu diteliti lebih mendalam berdasarkan situasi individu.

Angka 15-25% bukanlah peraturan keras dan kaku. Ia lebih kepada satu titik permulaan, garis panduan yang boleh diubah suai mengikut keadaan kewangan, matlamat kewangan, dan tahap toleransi risiko setiap individu. Faktor-faktor lain yang perlu dipertimbangkan termasuk:

• Hutang: Adakah anda mempunyai hutang kad kredit yang tinggi, pinjaman peribadi, atau pinjaman perumahan? Jika ya, mengurangkan hutang secepat mungkin sepatutnya menjadi keutamaan sebelum meningkatkan pelaburan. Bayaran faedah yang tinggi akan menjejaskan kemampuan anda untuk menjana kekayaan melalui pelaburan.

• Tabungan Kecemasan: Adakah anda mempunyai simpanan kecemasan yang mencukupi untuk menampung 3-6 bulan perbelanjaan? Simpanan kecemasan ini adalah penting untuk menghadapi situasi tidak dijangka seperti kehilangan pekerjaan atau perbelanjaan perubatan yang tinggi. Jangan sesekali mengabaikan keperluan ini demi pelaburan.

• Matlamat Kewangan: Apakah matlamat kewangan anda? Adakah anda ingin membeli rumah, menampung pendidikan anak-anak, atau bersara awal? Matlamat kewangan anda akan mempengaruhi jumlah yang perlu dilaburkan dan jenis pelaburan yang sesuai.

• Toleransi Risiko: Berapa banyak risiko yang anda sanggup ambil? Pelaburan yang berisiko tinggi berpotensi untuk memberi pulangan yang lebih lumayan, tetapi juga berisiko kerugian yang besar. Pilih pelaburan yang selari dengan tahap toleransi risiko anda.

• Usia: Usia juga memainkan peranan penting. Individu yang lebih muda biasanya mempunyai tempoh masa yang lebih panjang untuk memulihkan kerugian pelaburan, membolehkan mereka mengambil risiko yang lebih tinggi. Individu yang lebih tua pula mungkin lebih cenderung untuk memilih pelaburan yang lebih konservatif.

Kesimpulannya, sementara cadangan 15-25% daripada pendapatan selepas cukai oleh Mark Henry memberikan panduan yang baik, ia perlu disesuaikan dengan keadaan kewangan dan matlamat individu. Buat kajian, fahami risiko, dan rancang strategi pelaburan yang sesuai. Berunding dengan perancang kewangan profesional boleh membantu anda membuat keputusan yang tepat berdasarkan keadaan peribadi anda. Jangan terburu-buru dan pastikan pelaburan anda selari dengan keupayaan kewangan dan tahap keselesaan anda. Kebebasan kewangan memerlukan perancangan yang teliti dan disiplin yang tinggi.