Apakah pinjol terdeteksi di bank?

Pinjol Terdeteksi di Bank? Mitos dan Realiti

Ramai yang tertanya-tanya, adakah pinjaman online (pinjol) terdeteksi di bank, terutamanya yang tidak berlesen atau beroperasi di luar kawal selia pihak berkuasa seperti Bank Negara Malaysia (BNM). Jawapannya tidak semudah ya atau tidak. Terdapat beberapa nuansa yang perlu difahami.

Sejarah pinjaman daripada platform pinjol yang berdaftar dan berlesen dengan BNM, seperti yang menawarkan pinjaman peribadi atau pembiayaan Islamik, semestinya tercatat dalam Sistem Maklumat Rujukan Kredit Pusat (Central Credit Reference Information System – CCRIS). Ini adalah rekod rasmi sejarah kredit individu dan digunakan oleh bank untuk menilai kelayakan pemohon pinjaman. Rekod CCRIS yang baik, termasuk pembayaran pinjol yang konsisten dan tepat pada masanya, boleh meningkatkan peluang kelulusan pinjaman bank.

Sebaliknya, pinjol tidak berlesen atau yang beroperasi secara haram, kebiasaannya tidak melaporkan maklumat pinjaman kepada CCRIS. Ini bermakna sejarah pinjaman daripada platform sebegini mungkin tidak terdeteksi secara langsung dalam semakan kredit bank. Keadaan ini menimbulkan mitos bahawa pinjol tidak berlesen tidak memberi kesan kepada permohonan pinjaman bank.

Walau bagaimanapun, ini tidak bermakna ia bebas risiko.

Ketiadaan rekod dalam CCRIS bukan jaminan bahawa pinjol tidak berlesen tidak akan menjejaskan permohonan pinjaman bank. Bank mempunyai mekanisme lain untuk menilai risiko kredit, termasuk:

• Penyata bank: Bank akan menyemak penyata bank pemohon untuk mengenal pasti aliran tunai dan corak perbelanjaan. Pembayaran tetap kepada pinjol tidak berlesen, walaupun tidak tercatat dalam CCRIS, akan kelihatan dalam penyata bank dan boleh menimbulkan keraguan tentang kemampuan pemohon untuk menguruskan hutang.
• Pengesahan majikan: Bank mungkin menghubungi majikan untuk mengesahkan maklumat pekerjaan dan pendapatan. Sekiranya pemohon mempunyai masalah kewangan yang serius akibat pinjol tidak berlesen, ia mungkin terdedah melalui pertanyaan ini.
• Senarai hitam dalaman: Sesetengah bank mungkin mempunyai senarai hitam dalaman yang merekodkan peminjam yang bermasalah dengan pinjol, walaupun tidak berlesen. Maklumat ini dikongsi antara institusi kewangan dan boleh menjejaskan kelayakan pinjaman.

Lebih membimbangkan lagi, penggunaan pinjol tidak berlesen mendedahkan peminjam kepada pelbagai risiko, termasuk:

• Kadar faedah yang terlalu tinggi: Pinjol tidak berlesen sering mengenakan kadar faedah yang mencekik darah, menjerat peminjam dalam lingkaran hutang.
• Amalan kutipan hutang yang agresif dan tidak beretika: Taktik ugutan, gangguan, dan pendedahan maklumat peribadi adalah antara amalan yang dilaporkan.
• Penipuan dan penyalahgunaan data peribadi: Risiko maklumat peribadi dicuri dan disalahgunakan adalah tinggi.

Kesimpulannya, walaupun pinjol tidak berlesen mungkin tidak terdeteksi secara langsung dalam CCRIS, ia tetap boleh menjejaskan permohonan pinjaman bank dan mendedahkan peminjam kepada risiko yang serius. Adalah lebih bijak untuk meminjam daripada institusi kewangan yang berlesen dan dikawal selia oleh BNM bagi melindungi kepentingan diri dan kewangan anda. Jangan terpedaya dengan janji manis pinjol tidak berlesen; kesannya boleh jauh lebih buruk daripada yang dijangkakan.