Berapa maksimal hutang dari gaji?

Jangan Terjerat Hutang: Panduan Mengurus Kewangan Peribadi dan Had Maksimum Hutang

Zaman moden ini, godaan berbelanja semakin meningkat dengan kemudahan kredit di hujung jari. Namun, penting untuk kita bijak mengurus kewangan dan tidak terjebak dalam belenggu hutang yang boleh menjejaskan kesejahteraan hidup. Persoalannya, berapa sebenarnya had maksimum hutang yang selamat agar kita mampu hidup selesa tanpa tekanan kewangan?

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mencadangkan garis panduan 30% sebagai had maksimum nisbah hutang berbanding pendapatan bulanan. Ini merangkumi semua komitmen hutang anda, termasuk ansuran rumah, kereta, kad kredit, pinjaman peribadi dan sebagainya. Sebagai contoh, jika pendapatan bulanan anda RM3,000, jumlah keseluruhan ansuran hutang anda idealnya tidak melebihi RM900. Prinsip ini dikenali sebagai “Nisbah Khidmat Hutang” atau Debt Service Ratio (DSR).

Namun, adakah 30% itu satu angka magis yang sesuai untuk semua orang? Jawapannya, tidak semestinya. 30% hanyalah satu panduan umum. Kemampuan sebenar seseorang menanggung hutang bergantung kepada beberapa faktor lain, antaranya:

• Tanggungan keluarga: Individu yang mempunyai tanggungan yang ramai, seperti anak-anak yang masih bersekolah atau ibu bapa yang uzur, mungkin perlu mengurangkan had hutang mereka kepada kurang daripada 30% untuk menampung perbelanjaan lain.
• Stabiliti pekerjaan: Mereka yang mempunyai pekerjaan tetap dan pendapatan yang stabil mungkin lebih mampu menanggung hutang berbanding mereka yang bekerja sendiri atau mempunyai pendapatan yang tidak menentu.
• Gaya hidup: Gaya hidup mewah memerlukan perbelanjaan yang lebih tinggi, justeru, had hutang perlu dikurangkan untuk mengelakkan masalah kewangan.
• Tabiat berbelanja: Individu yang bijak berbelanja dan mengamalkan perancangan kewangan yang teliti mungkin mampu menguruskan hutang dengan lebih efektif.

Walaupun 30% merupakan panduan umum, mengamalkan DSR yang lebih rendah, contohnya 20% atau kurang, adalah lebih baik untuk kesihatan kewangan jangka panjang. Ini memberikan lebih ruang kewangan untuk kecemasan, simpanan, pelaburan dan perbelanjaan lain yang tidak dijangka.

Selain mengawal jumlah hutang, penting juga untuk mengutamakan pembayaran hutang berfaedah tinggi seperti kad kredit. Membuat pembayaran minimum sahaja akan mengakibatkan peningkatan jumlah hutang disebabkan faedah kompaun.

Kesimpulannya, pengurusan hutang yang bijak adalah penting untuk mencapai kestabilan kewangan. Gunakan panduan 30% sebagai rujukan, tetapi pertimbangkan faktor-faktor peribadi untuk menentukan had hutang yang sesuai dengan kemampuan anda. Jangan biarkan hutang mengawal hidup anda. Sebaliknya, kawal kewangan anda dan bina masa depan kewangan yang kukuh dan stabil.