Berapa persen harus investasi?

Berapa Banyak Pendapatan Anda Harus Dilaburkan? Panduan Praktikal & Seimbang

Soalan berapa peratus pendapatan perlu dilaburkan sentiasa bermain di fikiran ramai individu. Jawapannya bukanlah satu angka muktamad, tetapi bergantung kepada pelbagai faktor peribadi. Namun, saranan umum daripada pakar kewangan sering mencadangkan julat 20% hingga 30% daripada pendapatan bulanan untuk pelaburan jangka panjang, khususnya dalam aset seperti saham. Artikel ini akan mengupas lebih lanjut mengapa angka ini sering disarankan dan faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum anda menetapkan peratusan pelaburan anda sendiri.

Mengapa 20%-30%? Mitos atau Realiti?

Cadangan 20%-30% bukanlah angka yang dikeluarkan daripada udara. Ia berdasarkan beberapa prinsip kewangan yang kukuh:

• Pertumbuhan Kekayaan Jangka Panjang: Pelaburan jangka panjang, seperti saham, menawarkan potensi pulangan yang lebih tinggi berbanding akaun simpanan biasa. Dengan konsisten melabur sebahagian pendapatan, anda membina kekayaan secara progresif melalui kuasa faedah kompaun. Semakin awal anda mula dan semakin konsisten anda, semakin besar potensi kekayaan anda.

• Pelindungan Daripada Inflasi: Nilai wang semakin susut akibat inflasi. Dengan melabur, anda melindungi kekayaan anda daripada dihakis oleh inflasi dan meningkatkan kuasa beli anda pada masa hadapan.

• Matlamat Kewangan Jangka Panjang: Sama ada untuk persaraan, pendidikan anak-anak, atau membeli rumah, pelaburan membantu anda mencapai matlamat kewangan ini dengan lebih efektif. 20%-30% dilihat sebagai peratusan yang cukup signifikan untuk menghasilkan impak yang ketara dalam jangka masa panjang.

Faktor-Faktor Yang Perlu Dipertimbangkan:

Walaupun saranan 20%-30% adalah panduan berguna, ia bukan peraturan tetap. Peratusan ideal bergantung pada situasi individu, antaranya:

• Usia: Individu muda yang mempunyai lebih banyak masa untuk pelaburan boleh mempertimbangkan peratusan yang lebih tinggi. Mereka mempunyai lebih banyak masa untuk pulih daripada sebarang kerugian dan menikmati pertumbuhan jangka panjang.

• Hutang: Jika anda mempunyai hutang berfaedah tinggi seperti kad kredit, adalah lebih bijak untuk membayar hutang tersebut terlebih dahulu sebelum meningkatkan peratusan pelaburan. Kos faedah hutang boleh menjejaskan pulangan pelaburan anda.

• Gaya Hidup & Perbelanjaan: Perbelanjaan harian dan gaya hidup anda memainkan peranan penting. Jika perbelanjaan anda tinggi, anda mungkin perlu mengurangkan peratusan pelaburan untuk memastikan kewangan anda tetap stabil.

• Ketahanan Risiko: Keupayaan anda untuk menanggung risiko juga penting. Pelaburan dalam saham melibatkan risiko kehilangan modal, jadi peratusan pelaburan harus selaras dengan tahap toleransi risiko anda. Jika anda seorang pelabur yang avers terhadap risiko, anda mungkin mahu melabur dalam peratusan yang lebih rendah.

Kesimpulan:

20%-30% adalah angka yang baik sebagai titik permulaan, tetapi anda perlu menyesuaikan peratusan mengikut keadaan kewangan dan matlamat peribadi. Buat pelan kewangan yang menyeluruh, tentukan matlamat anda, dan sesuaikan peratusan pelaburan anda selaras dengan itu. Jangan takut untuk mendapatkan nasihat daripada perancang kewangan bertauliah untuk panduan lebih lanjut dan strategi pelaburan yang sesuai dengan keperluan anda. Ingat, konsistensi adalah kunci kepada kejayaan pelaburan jangka panjang.