Hva skjer om man tar ut penger fra fond?

Hva skjer når du tar ut penger fra et fond?

Når du sparer i et fond, investeres pengene dine i en portefølje av aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer. Når investeringene i fondet øker i verdi, vil også verdien av dine fondsandeler øke.

Skatt på fondssparing

I Norge er det skatt på avkastning fra aksjefond. Dette betyr at når du tar ut penger fra et aksjefond, må du betale skatt på den delen av uttaket som utgjør avkastning.

Uttakstidspunkt

Du kan ta ut penger fra fondet ditt når som helst. Det er imidlertid viktig å være klar over skattekonsekvensene ved uttaket.

Skatteberegning

Når du tar ut penger fra et aksjefond, beregnes skatten på følgende måte:

• Skatt på realiserte gevinster: Dette er skatt på den delen av uttaket som utgjør gevinst (økt verdi) på dine fondsandeler. Skattesatsen er 22 %.
• Skatt på utbytte: Dette er skatt på utbytte som er utbetalt fra fondet. Skattesatsen er 22 %.

Utsettelse av skatt

Hvis du velger å reinvestere pengene du tar ut fra fondet, kan du utsette skatten på den delen av uttaket som utgjør avkastning. Reinvestering må skje innen ett år etter uttaket.

Konsekvenser for skatteklasse

Uttak fra fond påvirker skatteklassen din. Hvis du tar ut en stor sum penger fra fondet, kan det føre til at du flyttes over til en høyere skatteklasse. Dette kan ha andre skattekonsekvenser, for eksempel økt skatt på lønn eller andre inntekter.

Eksempel

La oss si at du har spart 100 000 kroner i et aksjefond og fondet har økt i verdi til 150 000 kroner. Hvis du tar ut 50 000 kroner fra fondet, vil skatten beregnes slik:

• Gevinst: 150 000 – 100 000 = 50 000 kroner
• Skatt på gevinst (22 %): 11 000 kroner

Du vil altså betale 11 000 kroner i skatt på uttaket.